在开始做投资理财之前，我们一般会做财务需求分析，得出自己的风险承受能力，根据自己的风险承受能力再匹配相应产品。

理财产品风险等级从低到高划分为：1保守型、2稳健型、3平衡性、4进取型、5激进型。风险等级越高，投资本金损失风险越大，收益波动也越大。

赚取收益有两条途径，一个是承受风险博取收益，一个是拉长时间年限，用时间换收益。所以，如果想100%的保本，又不想承担任何的本金亏损，那么可以选择保本型的产品。比如保本固收类产品、定存、大额存单、年金保险等。

如果能承受一定的本金亏损，又想尽量降低投资风险，那么资产分散是有必要的。例如过往的习惯是买国内基金或者是自己炒A股，可以考虑地区分散：不仅投资国内市场，还可以考虑港股、亚太区市场、以及美股市场；也可以考虑币种分散：持有多元化的币种也是风险分散的一种方式；也可以考虑大类资产分散：如股票、基金、信托、房地产、商铺、房地产信托基金、保险等。