您好，长期理财是指至少以10年为理财周期，平均也要在20年以上，多者将30年作为一个完整的理财周期。我们分为稳健型投资者和激进型投资者。

1、稳健型投资者
我推荐的第一类理财产品是保险。这样的产品从年均收益率来说并不高，一般也就在2.75%-3.25%之间，但好处是锁定了未来30年的收益率，哪怕10年、20年后理财和存款市场跌到1%以下的收益率也不用担心。不过这类理财保险的缺点也很大，20年或者30年内不能提前拿出来。提前拿将可能损失本金。因此，这才是真正的长期理财产品。

理财保险之后则是国债了，没什么好多说的，全国最安全的理财工具就是国债，比工商银行的存款还要安全。如果能买到5年或者10年的国债也是不错的长期理财选择。

2、激进型投资者
建议这类投资者多配制一些债券基金以及指数基金。债券基金作为长期投资产品的收益率一般在5%-7%之间，行情不好的时候有些月份会发生亏损，一年也就是2%-3%的收益率，甚至更低。当然，长期的年华收益率超过5%问题还是不大的。

指数基金实际上是股票基金的一种，风险比债券基金更大但比专注于某类产业股票的基金要小。这玩意发生亏损是非常正常的事情，一定要长期持有，那个小几年说不定是会亏损的。因为中国股市向来牛短熊长，大部分时间里并不会有好的起色，但牛市来临时爆发力很强。千万不要胡乱操作导致熊市割肉、牛市追高。

投资理财注意配置要分散。以上几种推荐的产品还要结合定期存款、银行理财产品等一起配置，把资金分成几部分，考虑风险收益的同时也不能忘记流动性。国债和理财保险的流动性很差，千万不要把所有的钱都放在里面，尤其是中短期内可能会使用的部分。

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