您好，

要充分做好养老规划，单靠国家养老金是不够的，商业养老保险是一个十分好的补充途径，一般来说商业养老险作为理财计划，虽然养老保险是年金险，但是不仅仅是专款专用的商业养老金才适合，以下几类保险也适合：

1、开门红年金理财保险：

这种是各大保险公司年初开始抢占保险市场份额的产品，通常预期收益比较高。

产品形态是双主险运行，覆盖了两个账户：

（1）主险年金账户：条款会规定好何时领钱、领多少，但是主险年金账户的保障期限较短，通常8-15年，属于短中期保障；

（2）附加险万能账户：年金账户返的钱，会自动进入万能账户进行二次增值。而万能账户是保终身的，按照实际计算利率计算；

2、终身终额寿险：

和开门红年金理财保险产品最不同的一点在于，由于开门红理财保险是附加险万能账户，未来收益不确定，但是终身终额寿险是提前锁定收益的，它的现金价值、身故保障保险金的复利都会直接写入合同，市场上绝大多数终身寿险，保额递增比例是3.5%-3.8%之间。

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