您好，

1、保障组合原则

从一定意义上来讲，养老年金保险只能对老年生活中的经济缺口提供长期、持续的保障，难以应对突发性大额的支出需求。而老年阶段，较容易因为意外、疾病等问题出现较大的支出。因此，参加养老年金保险时，一定要注意是否配置了意外、医疗等基础保险，形成保障组合，才能更全面覆盖风险。

2、综合比较原则

养老年金保险从缴费到领取，时间跨度是非常长期的，甚至终身。因此，在做出选择时需要谨慎，综合家庭的需求和经济情况，特别需要避免在缴费期由于经济原因无力承担保费，从保障变成了负担。

3、及早规划原则

有很多人等到临近退休了，才发现自己的保障不够充足。而年金保险与缴费期限长短、开始缴费的年龄都有关系，如果较晚购买，缴费期短、需要支出的费用也相对更高，会给生活带来较大的负担。因此，在条件允许时，及早规划、及早参加更加合适。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！