您好，

1、适当缩短缴费期限。一般个人商业养老保险的缴费方式多种，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。所以建议中低收入人群购买个人商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。

2、保额最好控制在20万元左右即可，尤其是在有了社会基本养老保险的保障基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。

3、目前的个人商业养老保险种类主要有传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险以及投资连结保险四大种类;建议最好购买具有分红功能的个人商业养老保险。分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。

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