您好，年金险值不值得买主要和家庭规划和家庭收入有关，因为年金险是长期保险，提前取出不划算，一般建议购买年金险的朋友到年限再提取。如果说一年的存款并不多，建议配置百万医疗、重疾险这些就可以；如果年收入可观且有富余想做投资养老，那年金险是个很不错的选择，属于绝对保本型理财了。

年金保险的优点：
1.收益稳定：市面上绝大多数的年金保险 ，都具备了保底利率 ，一般开门红产品都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售 ，双轮驱动 ，收益有保障。可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。
2.安全：比起银行理财产品、P2P产品 ，投资者可能会遇到不保底的风险 ，但是年金保险不会 ，且如果出险了保险公司破产的情况 ，消费者的个人保单是不会受到影响的。每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中 ，是一种非常安全确定的理财工具。
3.可缓解资金周转不灵：根据保监会的规定 ，年金保险具备保单贷款功能 ，最高可贷款80%的保单现金价值 ，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面 ，这就是年金保险的好处。可贷款 ，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80% ，若客户急需资金周转的时候 ，可以申请保单贷款 ，贷款期间保单利益仍有效 ，灵活盘活资金。

年金保险的缺点：
1.保费贵：一般来说 ，目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的 ，少则一万元 ，多则每年交费十几万元 ，不是一般工薪阶层能够接受的起的。
2.羊毛出在羊身上：为什么很多人都说年金保险是个“坑”、“骗局” ，虽然他们是合格的 ，是经过保监会备案才能上市的 ，但是真正算下来 ，利率并不高 ，这些投资的钱要放在保险公司滚好多年 ，或许投资其他产品 ，比这个高多了 ，总之一句话 ，保险公司不是福利院 ，还是以盈利为目的 ，常言道“羊毛出在羊身上”并不是没有道理的。
3.年金保险保障功能相对较弱 ，一般只提供身故保障 ，不保重疾和全残。

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