理财每天持仓金额都不一样,持仓金额就是实际金额吗
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您好,现在理财产品大都是净值型理财产品哦

所谓净值型理财产品,是指产品发行时未明确预期收益率,产品收益以净值的形式展示,产品发行时没有明确的预期收益率,投资者根据产品的实际运作情况,享受浮动收益的理财产品。

自2018年资管新规出台后,理财产品将逐步告别“预期收益”时代,向“净值化”升级换代。

那么,什么是净值型理财产品呢?

所谓净值型理财产品,是指产品发行时未明确预期收益率,产品收益以净值的形式展示,产品发行时没有明确的预期收益率,投资者根据产品的实际运作情况,享受浮动收益的理财产品。分为封闭式净值型和开放式净值型产品:封闭式净值型产品是指产品期限固定,定期披露净值,投资者只能在产品到期时赎回;开放式净值型产品是指产品在存续期内定期开放,投资者可在开放期申购或赎回。

净值型理财产品按照“金额申购、份额赎回”原则来计算收益:

申购、赎回公式如下所示:

申购份数=申购金额/对应确认日公布的单位净值

赎回金额=赎回份数*对应确认日公布的单位净值

举个例子:

您在产品开放期申购,本金为200万元并确认成功,确认时该产品的净值为1.0613,那么持有理财份额为:200万元/1.0613=1884481.29份。当这款产品在开放日的净值涨到1.0732时,您想赎回,假设赎回费率为0,那么,赎回总金额为1884481.29份*1.0732=2022425.32万元,赎回总金额减去本金200万元,收益为22425.32元。

可以通过转换收益率和传统理财产品对比:

公式为:

产品收益率=(赎回日净值-申购日净值)/申购日净值*365/实际持有天数*100%

举个例子:

您在2021年8月19日申购(并在当日确认),当天的净值是1.0031,在下一个开放日2021年11月19日赎回(并在当日确认),赎回确认日当天最新净值为1.0205,持有期为92天,假设赎回费率为0,则年化收益率为:

(1.0205-1.0031)/1.0031*365/92=6.88%。


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