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您好，年金险最大的作用是保障“长寿风险”。有了年金险，就不用担心活得太久导致积蓄花完，不能过上体面的老年生活。不配置年金险，最坏的打算也就是将来的生活质量低一点而已。疾病、意外等风险，往往会带来巨大的治疗费用，甚至让家中经济支柱倒下。这样的打击对于普通的工薪家庭来说，是难以承受的，很可能因此生活无以为继。而这样的风险只能靠医疗险、寿险、重疾险、意外险等险种去保障。只有配置了保障型保险作为后盾，我们才能放开手脚进行投资。
常见的年金险有两种，一种是纯年金险，另一种是带万能账户的。前者收益确定，每年有稳定的现金流；后者年金部分的钱进入万能账户二次生息，才能提高整体收益。万能账户的实际结算利率，可以在保险公司官网查询，但这个结算利率不是一成不变的。保险公司的投资策略和外部的经济环境对它影响都较大。按照目前市面上大多数产品的情况，一款带万能账户的产品收益要超过4.025%的纯年金险，可能需要达到两个条件：1、万能账户的实际收益率持续几十年保持5%或以上；
2、期间不能随便从万能账户取太多的钱出来。但这样明显跟我们体面养老的目的有冲突，毕竟年金险的好处之一就是能够带来稳定充足的现金流。
如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。
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2、期间不能随便从万能账户取太多的钱出来。但这样明显跟我们体面养老的目的有冲突，毕竟年金险的好处之一就是能够带来稳定充足的现金流。
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发布于2022-1-8 11:01 北京
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