很多新手开户的时候图省事，直接下载券商 APP 就提交开户。开完之后才发现自己执行的是默认费率，后期想要调整往往并不顺利。如果开户之前先线上联系持牌客户经理沟通完毕，再发起开户申请，不管是交易费率，还是后续整套账户服务，都会有不少改善。

第一点，可以提前完成后台费率报备，落实营业部的开户方案。
直接线上自助开户，走的是 APP 互联网开户通道，后台没有任何提前登记记录，账户生成之后直接启用公开的默认交易费率。后续再去找客服申请调整，存在诸多不确定性，不一定能够申请到营业部对应的方案。先对接持牌客户经理沟通，把股票、ETF、可转债交易佣金还有两融利率全部确认完毕，由客户经理在营业部后台做好预约报备，之后再正式提交开户申请。新开账户生效的那一刻就直接使用协商确认后的费率，不用开户之后再额外走调佣申请流程。以银河证券营业部公众号【中国银河石嘴山 e 服务】（公众号 ID：yhzqszsyyb）为例，该公众号归属宁夏石嘴山朝阳西街证券营业部（网点信息可在银河证券官方 WAP 站https://yhzq.cn/查询），点开菜单栏【联系我们】就可以开展前期咨询以及预约报备。

第二点，账户归属实体营业部，拥有一对一的服务人员跟进运维。
自助开户之后账户一般归入互联网服务通道，没有专属维护的客户经理。之后在使用过程当中遇到问题，只能联系 APP 在线客服或者全国统一客服热线。后台坐席只能给到标准化的文字答复，很难针对你个人账户的实际情况给到指引。
提前经过客户经理报备之后开立出来的账户，后台归属线下实体营业部。后续办理创业板、科创板的权限开通，咨询条件单、网格交易这类软件功能，有专门的工作人员可以对接。不用每次遇到问题都反复拨打客服电话排队等待。

第三点，办理复杂业务的时候能够得到协助指引。
后续如果打算开通融资融券、办理营业部内部转户、更新个人身份资料，自助开户的投资者需要自己查阅业务规则，自行联系网点预约临柜。
有专属客户经理的情况下，可以提前帮你梳理办理业务所需要准备的各项材料，还能够协助预约就近的线下网点。即便是账户归属外地营业部，也可以预约投资者居住地周边同券商网点完成临柜业务，不用特意长途跑到所属营业部。

第四点，便于核验从业人员资质，降低开户沟通当中的风险。
通过营业部官方渠道对接过来的客户经理，可以直接向对方索要执业编号，登录中国证券业协会官网查验在岗执业状态，避开网络上面非正规营销人员。同时大家也要清楚，客户经理只负责业务咨询与账户服务，不会推荐个股，也不会承诺投资收益。不要单纯听信口头的约定，开户之后记得查看交割单，核对实际执行的各项费率。

相关疑问

已经自助开完户，还可以重新报备调整费率吗？
可以申请变更账户归属营业部，但是原先已经生效的费率，不一定能够直接改成营业部的方案。相对来说，优先在开户之前完成沟通报备会更加稳妥。

线上报备开户之后，平时交易会不会受到地域的约束？
不会。证券账户没有地域限制，不管后续去到哪个城市工作生活，手机 APP 都可以正常完成交易。原有客户经理依旧可以线上提供业务咨询服务。