同业存单基金可以作为货币基金的潜在替代品，它的长期收益平均来看略高于货币基金，同时整体风险等级也比较低，和货币基金同属于中低风险产品，但它也存在收益波动比货币基金更大的特点，不是完全无风险的替代品。

筛选适合自身需求的低风险替代产品的核心流程：
第一步：明确自身对流动性和收益的要求
1.梳理资金用途，确认这笔资金是否需要随取随用、有没有明确的使用时间。
2.测算自己能接受的最大浮亏比例，确认自身风险承受能力。
3.设定预期收益区间，明确对收益的大致要求。

第二步：了解各类替代产品的特点
1.打开券商的基金产品分类页面，找到中低风险的固收类产品板块。
2.分别查看同业存单基金、短债基金、券商收益凭证等不同品类产品的介绍，包括历史收益、风险等级、流动性规则。
3.对比各类产品和货币基金的收益风险差异，筛选出符合自身要求的品类。

第三步：选择具体产品建仓
1.在选中的品类里，对比不同产品的历史业绩、规模、基金经理任职情况，筛选出3-5只备选产品。
2.根据自身资金量决定建仓方式，如果对产品不熟悉可以先小额试仓，体验产品波动后再追加投入。
3.完成买入操作后定期查看产品走势和净值变化，及时调整持仓。

需要注意的提示：同业存单基金并不保本，它主要投资于同业存单，净值会随着市场利率波动出现小幅涨跌，极端行情下也可能出现短期浮亏，和“收益每日正、几乎不亏损”的货币基金有明显区别，不能把它等同于保本产品，对流动性要求极高、不能接受任何亏损的投资者，还是更适合持有货币基金。
举例说明：你有一笔5万元的闲置资金，3个月之后才需要用来支付装修款，现在只想要比货币基金高一点的收益，能接受最多0.5%以内的短期浮亏，那么你可以选择一只规模适中、历史业绩稳定的同业存单基金买入，持有3个月大概率能获得比货币基金高1%左右的收益；但如果你这笔钱是下个月要用来交房租的备用金，不能接受任何亏损，那还是选择货币基金会更稳妥。

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