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您好，公募基金的净值计算、申赎规则及到账时间有统一规范，我会用接地气的方式给您拆解，帮您理清买卖基金的关键细节。
（1）净值计算：采用“未知价”原则，每个交易日收市后，用基金总资产减去总负债，再除以总发行份额得出当日净值。您当天15点前申购/赎回，都按当天收盘后的净值计算，这样能避免盘中价格波动带来的不公平。
（2）申赎规则：首先看时间，工作日15点前提交的申赎申请算当日，15点后算下一个工作日；其次，不同类型基金有差异，比如货币基金申赎灵活，股票型基金持有不满7天通常会收取惩罚性赎回费；另外，申赎时需确保账户资金充足（申购）或持有份额足够（赎回），涉及银证转账的要提前做好资金划转。
（3）到账时间：一般来说，货币基金赎回T+1工作日到账；股票型、混合型基金赎回T+2至T+3工作日到账；债券型基金赎回T+1至T+2工作日到账。节假日会顺延到账时间，若遇到大额赎回等特殊情况，到账时间可能延迟，建议提前规划资金。
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（2）申赎规则：首先看时间，工作日15点前提交的申赎申请算当日，15点后算下一个工作日；其次，不同类型基金有差异，比如货币基金申赎灵活，股票型基金持有不满7天通常会收取惩罚性赎回费；另外，申赎时需确保账户资金充足（申购）或持有份额足够（赎回），涉及银证转账的要提前做好资金划转。
（3）到账时间：一般来说，货币基金赎回T+1工作日到账；股票型、混合型基金赎回T+2至T+3工作日到账；债券型基金赎回T+1至T+2工作日到账。节假日会顺延到账时间，若遇到大额赎回等特殊情况，到账时间可能延迟，建议提前规划资金。
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发布于2026-7-27 15:21 广州
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