周五晚的青岛，海风带着咸湿的凉意钻进阳台，38岁的张磊坐在藤椅上，手指在屏幕上悬了半天，最终还是删掉了表弟发来的股票代码。桌上的笔记本摊开着，页脚写着一行数字：250000——这是他做平面设计工作室攒下的创业积蓄，加上去年的工资结余，存了半年活期，利息才不到1000块。

张磊是青岛本地人，自由职业第五年，靠着稳定的客户资源维持着不错的收入，老婆在市南区的小学当老师，儿子刚上三年级，报了编程和篮球两个兴趣班，一年开销就得三万多。以前他总觉得“理财不如自己干”，可看着五年期定存利率跌到1.5%，25万存一年利息才3750，连孩子半个学期的兴趣班费都不够，心里开始发慌。更让他犯怵的是，三年前自己跟风炒股，追涨杀跌半年亏了8万，后来听表弟推荐买了一只网红基金，高位接盘至今还套着20%，现在手里的钱不敢乱投，又不甘心放银行贬值。

那段时间他天天刷理财论坛，看别人分享的“致富秘籍”，今天买新能源，明天追医药，结果每次都是买在高点卖在低点，折腾了大半年，账户里的钱没赚反亏了两万。后来想配置点海外资产，比如纳指，结果热门QDII大额限购，每次只能买几千块，根本满足不了需求。他也试过把钱全放银行，但看着通胀率越来越高，又觉得不甘心。那段时间他每天睡前都要刷一遍账户，越看越焦虑，连设计稿都没心思做。

上周和同行聚餐，聊起理财的事，朋友说：“你别自己瞎折腾了，去叩富问财找个专业的服务经理吧，人家是真能根据你的情况来规划。”张磊抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理马经理。马经理没有一上来就推产品，而是先花了四十分钟跟他聊家庭情况、收入结构、风险承受能力，还有这笔钱的用途。当张磊说起之前炒股和买基金的经历，马经理笑着说：“很多人都是这样，没人指导容易踩坑，我们就是帮你把路走顺的。”

马经理帮张磊做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受中等波动。结合他想给孩子存教育金、跑赢通胀的需求，马经理给出了25万的配置方案：12.5万投叩富稳盈组合，7.5万投叩富永久组合，5万放盈米宝。马经理解释说：“叩富稳盈组合用的是核心卫星策略，试运行期累计收益率18.52%，年化22.19%，最大回撤才6.77%（数据截至2026年5月26日，过往业绩不预示未来表现），适合长期持有，能帮你争取较高收益；叩富永久组合是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股还有黄金，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，主要是分散风险；剩下的5万放盈米宝，灵活存取，平时应急或者给孩子交兴趣班费都方便。”方案定好后，马经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”张磊按照步骤操作，不到三分钟就完成了配置。

配置五个月以来，期间市场经历了一次小幅回调，叩富稳盈组合回撤了4%，张磊刚有点慌，就收到了马经理发来的消息：“这次回调是受短期政策影响，组合的核心资产基本面没问题，不用着急赎回，我们会密切跟踪市场情况。”后来组合调仓，马经理提前两天通知，详细解释了调仓逻辑是增加了消费行业的配置，因为消费板块估值处于低位，长期前景好。张磊平时有疑问就给马经理发消息，比如“为什么要配海外资产”，马经理用“鸡蛋不能全放在一个篮子里，全球配置能降低单一市场的风险”解释得清清楚楚。现在张磊再也不用天天盯盘了，把时间都放在工作室的项目上，阶段性的收益表现也符合预期，心里踏实了不少。

张磊说，以前总觉得理财是自己的事，必须亲力亲为，现在才明白，有个专业的服务经理全程陪伴，就像健身有个教练一样，不用自己瞎琢磨动作，少走了好多弯路。“至少现在我不用再为钱的事焦虑了，能专心做自己的设计，这就够了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-22 23:17