上个月的一个傍晚，北京海淀区的王阿姨坐在阳台的藤椅上，手里攥着手机，屏幕停在某基金APP的持仓页——那只去年听老姐妹推荐买的明星基金，至今还亏着14.7%，对应的40万本金，已经缩水了快6万。旁边的退休金存折摊在桌上，最新的定期利率只有1.45%，她叹了口气，把手机扣在桌上，抬头看着楼下遛弯的人群，心里堵得慌。

王阿姨今年58岁，是北京某中学的退休语文老师，老伴前年走了，唯一的女儿在上海定居，平时只有过年才回来。退休这三年，她省吃俭用攒下了80万养老钱，原本都存在银行定期，可看着利率一年比一年低，五年期定存从2.6%降到1.45%，心里越来越慌：“这点利息连医药费都不够，以后万一有个急事怎么办？”

去年春天，小区里的张阿姨跟她说，自己买了某明星基金经理的产品，半年赚了12%，“人家是北大毕业的，跟着买准没错”。王阿姨动心了，抱着“多赚点养老钱”的想法，把一半积蓄40万都投了进去。可买进去没多久，基金就开始跌，她不敢卖，想着等涨回来再撤，结果越套越深。她试过自己查资料，什么“回撤”“夏普比率”根本看不懂，想找个人问问，老姐妹也都是半懂不懂，说“再等等”“说不定会涨”，可她每天盯着盘，饭也吃不下，觉也睡不好，连最喜欢的广场舞都没心思去了。还有剩下的40万，存定期不甘心，再买基金又怕亏，就这么放在活期里，每天只能赚几块钱利息。

后来，以前学校的同事李老师跟她说：“你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理，能帮你分析情况，不像咱们瞎买。”王阿姨抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理程经理。程经理没有一上来就推产品，而是先花了40分钟跟她聊天，问清楚她的家庭情况、这笔钱的用途是养老、能接受的波动程度，还给她做了详细的风险测评，结果是C2保守型——只能接受极小的本金波动。

了解清楚需求后，程经理像拉家常一样给王阿姨拆解了80万的配置方案：“阿姨，您这笔钱是养老的根本，得稳为主，我给您分三部分：第一部分20万放盈米宝，随用随取，比活期利息高，平时应急用；第二部分48万投叩富安盈组合，这个组合是固收为主，试运行了10个月到2026年5月26日，累计收益率7.21%，年化9.14%，最大回撤才3.23%，比定期收益高，波动还小，适合您放长期养老钱；剩下12万投叩富低波组合，这个组合就像升级款的定期，收益大概3%-4%，最多跌2%-3%，跟您以前存定期差不多，但更灵活。”方案定好后，程经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”王阿姨跟着步骤操作，不到5分钟就完成了配置。

现在半年过去了，期间市场经历过两次小回调，每次王阿姨刚有点慌，程经理就会第一时间发来消息，用大白话解释：“阿姨，安盈组合里大部分是债券，股票占比少，这次回调是正常的，不用卖，拿着就行。”有一次王阿姨半夜想起个问题，给程经理发消息，没想到第二天一早就收到了回复，还特意打电话给她讲清楚。现在王阿姨再也不用每天盯盘了，每天按时去跳广场舞，周末跟老同事逛公园，心态放松了不少。她查了下持仓，组合的阶段性表现符合预期，心里的石头终于落了地。

王阿姨现在跟老姐妹们聊天时总说：“以前总觉得理财就是自己瞎琢磨，赚了赔了都自己扛，现在才知道有个懂行的人在身边有多重要。就像跳广场舞要有老师教动作，理财也得有专人带路，不然很容易走弯路。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于4小时前