周五晚上，上海浦东新区的李磊关掉公司的财务报表，把眼镜往桌上一扔，靠在书房的皮椅里长长叹了口气。手机屏幕还亮着，证券APP的持仓页面停留在-203567的亏损数字上——这是他去年跟风炒股、追网红基金交的学费，数字像根针，戳得他胸口发闷。两个孩子在客厅里追着玩，妻子在厨房收拾碗筷，他不敢把亏了20万的事告诉家人，怕他们担心公司周转出问题。

李磊今年38岁，经营着一家小型医疗器械公司，典型的二孩家庭：老大刚上小学四年级，报了奥数和英语班；老二还在幼儿园，每月托育费就要八千。去年行情热闹时，他看着身边朋友炒股赚了钱，又听同行推荐了某明星基金经理的产品，脑子一热就把公司闲置的80万投了进去。没想到刚进场就遇上市场回调，追涨杀跌亏了20多万，剩下的60万赶紧割肉出来，再也不敢碰股票，连基金都怕了。

现在这60万放在银行活期里，每天看着利息数字跳，心里更慌。五年期定存才1.5%，算下来一年利息还不够老大一学期的补习费；想再试试理财，又怕重蹈覆辙——之前买的网红基金高位接盘，套了半年才割肉，亏的钱够给孩子报两年兴趣班。他也想自己研究配置方案，但公司里的事已经占了他大部分精力，早上七点出门，晚上十点才回家，根本没时间看研报、盯行情。之前听亲戚推荐买过一款理财产品，结果到期收益比预期少了一半，现在连身边人的建议都不敢信，感觉自己像个无头苍蝇，拿着钱却不知道往哪放。

朋友见他天天愁眉苦脸，随口提了一句：“你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理，能根据你的情况量身定方案。”李磊抱着试试的心态打开了叩富问财，没过多久就收到了匹配通知，对接上了专属服务经理张经理。

张经理没有一上来就推产品，而是先花了四十分钟跟他聊天，从公司的流动资金周转周期，问到两个孩子的教育规划，再到他之前的投资亏损经历和现在的风险承受能力。“您之前亏了20万，心里肯定有阴影，所以首先要把资金安全放在第一位，但也不能完全放弃收益，毕竟孩子的教育金和公司的备用金都需要增值。”张经理的话戳中了他的痛点，接着帮他做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受-7%到-9%的中等波动。

根据测评结果，张经理给李磊制定了60万的配置方案：按5:3:2的比例分配到叩富稳盈组合、叩富安盈组合和盈米宝。“5成也就是30万投叩富稳盈组合，这个组合是核心卫星策略，股债均衡配置，试运行期（截至2026年5月26日）累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤只有-6.77%，适合作为长钱配置，你可以用来给孩子存教育金，建议持有3年以上，时间拉长能平滑波动。”张经理用通俗的话解释，“3成18万投叩富安盈组合，这个是固收增强型，试运行期累计收益率+7.21%，年化+9.14%，最大回撤-3.23%，作为稳钱，持有1-2年，既能赚比定存高的收益，又能随时支取补充公司流动资金。剩下的2成12万放盈米宝，作为活钱管理，灵活存取，平时公司急需用钱也能马上拿出来。”

方案定好后，张经理发来一条消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李磊按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置，全程没遇到任何麻烦。

配置至今已经5个月，期间市场经历过两次小回调，李磊刚有点慌，就收到了张经理发来的市场解读：“这次回调是受海外加息预期影响，组合已经提前调整了仓位，增加了高股息资产的比例，不用过度担心，拿住就行。”上个月组合调仓，张经理提前一周打电话跟他解释：“现在消费板块估值偏高，我们把部分仓位换成了低估值的医药板块，符合你的稳健需求，后续会持续跟踪表现。”

现在李磊再也不用天天盯盘，晚上回家能安心陪孩子玩，公司的业务也能集中精力打理。他说：“以前总觉得理财要靠自己瞎琢磨，亏了才明白，有个专业的人在身边陪着，才是真的省心。就像开公司需要法律顾问一样，理财也需要专属经理，不用自己踩坑，每一步都有人给你指路，心里踏实多了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-22 01:59