周五晚上十点半，西安曲江新区的李涛刚脱下白大褂，结束了12小时的儿科急诊值班。开车回到家，妻子已经哄5岁的儿子睡了，他轻手轻脚瘫在沙发上，下意识点开手机里的基金账户——去年割肉赎回网红基金后剩下的78万，加上这半年攒下的12万工资结余，正好凑够90万。看着屏幕上的数字，他长出一口气，想起去年最多亏到只剩72万的那段日子，手心还是有点发紧。

李涛今年38岁，是西安某三甲医院的儿科副主任医师，妻子在附近小学当语文老师，家庭每月税后收入2.3万，扣除房贷、孩子学费和日常开销，每月能结余8000元左右。过去几年，他和妻子省吃俭用攒下这笔钱，原本想留着给孩子上初中换个学区房，或者作为家庭应急储备。可去年年初，听科室同事说某顶流基金经理的产品“拿住就能赚大钱”，他脑子一热，把90万全部投了进去，结果正好赶上高位，之后一路下跌，最多的时候亏了18万，心疼得他好几个晚上睡不着觉。后来实在扛不住，在去年年底割肉赎回，算下来总共亏了12万，相当于他大半年的奖金。

从那以后，李涛对网红基金、明星经理彻底失去了信任。他试过把钱存银行，五年期定存只有1.5%，算下来利息连孩子的课外班费都不够；也跟着同事试过基金定投，但涨了2个点就赶紧卖，跌了就慌着止损，折腾了半年，收益还不如余额宝。他总觉得自己像个无头苍蝇，看着别人理财赚点钱，自己却要么踩坑要么赚不到，想配置点海外资产，热门QDII又总是大额限购，完全不知道该怎么办。没有专人指导，所有决策全靠自己瞎琢磨，亏了只能自己扛，那种无助感让他很长时间不敢碰任何理财。

后来，同院的外科主任跟他聊起理财，说“你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理，能根据你的情况量身定制方案”。李涛抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就匹配到了专属服务经理马经理。马经理没有一上来就推产品，而是先花了四十多分钟跟他聊天，问清楚他的家庭结构、收入情况、之前的投资亏损经历，还有这笔钱的用途——既想跑赢通胀，又不想再承受大幅亏损，最好能省心省力，不用他天天盯盘。

马经理帮李涛做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受中等波动（-7%~-9%）。结合他的需求，马经理给出了一套均衡配置方案：90万存量资金分成三部分，30万配置叩富安盈组合，作为“稳钱”，这个组合以固收为主，试运行期（约10个月，截至2026年5月26日）累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤-3.23%，适合追求稳健收益、能接受小幅波动的投资者，持有1-2年；35万配置叩富稳盈组合，作为“长钱”，这个组合采用核心卫星策略，试运行期累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤-6.77%，遵循“好行业、好赛道、好价格”原则，适合长期持有3-5年；剩下25万配置叩富永久组合，借鉴“全天候”理念，跨区域配置A股、港股、美股等市场，覆盖股票、债券、黄金等大类资产，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，分散单一市场风险。另外，每月的8000元工资结余，定投叩富定盈组合，按照“月定投金额=（月收入-月支出）÷3”的建议，正好符合他的现金流情况，通过纪律化定投摊薄成本。方案定好后，马经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李涛按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

距离配置已经过去8个月，期间A股经历过两次小幅回调，每当市场波动时，马经理都会第一时间发来市场解读，告诉李涛组合已经提前做了调整，不用过度担心；上个月叩富稳盈组合调仓，马经理提前一周就通知他，详细解释了调仓原因——从高估的新能源赛道换成了低估值的消费和医药，符合当前市场风格。李涛再也不用像以前那样，盯着K线图心惊胆战，有任何疑问随时给马经理发消息，总能很快得到回复。现在，他的组合阶段性表现符合预期，心态也变得平和，再也没有了之前追涨杀跌的焦虑。

李涛说，以前总觉得理财就是自己研究、自己瞎试，亏了只能自认倒霉。现在才明白，有一位专属服务经理全程陪伴有多重要——就像看病需要专科医生，理财也需要专业的人引路。有马经理在身边，他不用再担心踩坑，不用自己熬夜查资料，只需要安心工作、照顾家庭，剩下的事有人帮他盯着。这种踏实感，比任何短期收益都更让他安心。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-15 00:04