周五晚上，广州天河区的出租屋里，刚加完班的林晓瘫在沙发上，指尖划过手机银行APP的余额界面——一串醒目的数字跳出来：100000。她揉了揉酸涩的眼睛，既开心又有点茫然：这是毕业3年来省吃俭用攒下的第一个10万，可接下来该怎么打理，她完全没头绪。

林晓今年26岁，在一家互联网公司做运营，月薪7000。扣除每月2500的房租和2000左右的生活费，每个月能攒下2500左右。这10万全是她一笔笔存进银行定期攒出来的，最近到期转存时发现，五年期定存利率已经降到1.5%，算下来一年利息才1500，连她每月的房租零头都不够。看着同事们聊起理财收益，她心里既焦虑又犯怵：钱放银行越来越贬值，可自己完全不懂投资，怕一不小心就把辛苦攒的钱亏了。

之前她试过把一部分钱放进余额宝，刚开始还能看到每天几块钱的收益，后来收益越来越低，现在连活期存款都不如。她也刷过不少理财攻略，看着别人说买基金赚了钱，可一看到“回撤”“净值”这些词就头大，更不敢轻易下手。有一次跟风买了同事推荐的网红基金，结果刚买就遇上回调，吓得她赶紧赎回，不仅没赚，还亏了几百块手续费。那之后她更不敢碰了，钱要么放定期，要么躺在银行卡里吃活期利息，总觉得“至少不会亏”，可心里又清楚这样不是长久之计。

同事看出她的纠结，随口提了一句：“你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理能帮你分析，适合像你这样没经验的。”林晓抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了一位专属服务经理马经理。马经理没有一上来就推产品，而是先花了20分钟跟她聊天，问她每月的收支情况、这笔10万的用途、能接受的最大亏损是多少。林晓如实说：“这笔钱是未来买房的起步金，不能亏太多，最多能接受亏个两三千吧，平时上班也没时间天天盯盘，想找个省心的办法。”

马经理帮林晓做了风险测评，结果是C2保守型，然后像朋友一样给她拆解了10万的配置方案：“你的需求是本金安全为主，同时想比银行定期多赚点，还省心。我建议你把10万按7:3的比例分配，7万放叩富低波组合，3万放叩富安盈组合。”他接着解释：“叩富低波组合是理财替代，用风险平价策略，货币加纯债打底，还有红利低波增强，参考收益3%-4%，最大回撤才-2%~-3%，跟你能接受的亏损幅度刚好匹配，适合放你不想动的部分本金。”说到叩富安盈组合，他拿出数据：“这个组合试运行了约10个月，截至2026年5月26日，累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤-3.23%，固收类资产占60%-100%，既能增强收益，波动也不大。另外你每月结余2500，可以拿一部分定投叩富定盈组合，按公式算下来每月定投800左右就行，长期坚持下来也是一笔不小的积蓄。”方案定好后，马经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”林晓按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

现在五个月过去了，林晓的组合没有出现大幅波动，期间市场有过一次小回调，马经理第一时间发来消息：“这次回调主要是短期情绪影响，我们的组合固收打底，不用慌，耐心持有就好。”后来组合调仓时，马经理也提前跟她解释了调仓原因：“我们增加了一点高股息资产，用来增强长期收益，波动还是在可控范围内的。”她有时候晚上想起理财的问题，给马经理发消息，哪怕是下班时间，马经理也会很快回复解答。现在每月定投自动扣款，她不用再操心，看着组合的收益慢慢增长，比存定期划算多了，心里踏实了不少。

林晓说，以前总觉得理财是有钱人的事，自己这点积蓄不值得费心，现在才明白，哪怕是月薪7千，精准规划加上有人陪伴指导，也能让钱慢慢“生钱”。她不再像以前那样焦虑，也不用花时间去研究复杂的理财知识，因为她知道，有马经理在后面帮她盯着，每一步都有人引路。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-18 00:31