九月的傍晚，苏州老城区的巷子里飘着桂花甜香，58岁的李桂英坐在阳台的竹椅上，手机屏幕亮着银行到账通知——50万卖房款终于到账了。她摩挲着手机壳上老伴生前刻的"平安"二字，眉头却拧得紧紧的：这笔钱是老房子拆迁后补的差额，原本打算存银行定期，可上周去网点问，五年期定存才1.5%，50万存一年只有7500块利息，连每年的体检费和换季买衣服的钱都不够。

李桂英是苏州一所小学的退休语文老师，五年前老伴去世后，她就成了空巢老人，儿子在上海工作，一年回来两三次。一辈子省吃俭用，她手里的钱从来都是存银行定期，最多买过余额宝。可现在利率一降再降，看着手里的50万，她既怕钱放着贬值，又不敢碰任何"有风险"的东西——毕竟这是她后半辈子的养老补充金，亏不得。她也想学着别人理财，可手机上眼花缭乱的基金、理财产品，看得她头晕，一想到要研究各种指标，就犯怵，根本没时间也没精力弄明白。

上个月，楼下张阿姨跟她念叨"买网红基金赚了钱"，李桂英心动了，跟着张阿姨在银行APP上买了2万块某明星经理的基金。结果买完不到一周，净值就跌了3%，她吓得连夜赎回，一算亏了600多块，心疼了好几天。从那以后，她再也不敢随便碰基金，可看着银行里的活期存款，又觉得不甘心：自己辛苦一辈子攒的钱，难道就这么眼睁睁看着贬值吗？那段时间，她每天都刷理财帖子，越看越迷茫，总觉得别人说的都有理，可自己就是不知道该选啥，没人给她个准主意，那种无助感比当初老伴刚去世时还要强烈。

儿子知道她的烦恼，打电话说："妈，你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理，能根据你的情况给建议，不用自己瞎琢磨。"李桂英抱着试试的心态，让儿子帮她打开了叩富问财，没想到很快就匹配到了一位专属服务经理马经理。马经理没有一上来就推产品，而是先给她打了个电话，用慢腾腾的语气跟她拉家常："李阿姨，您退休多久啦？这笔钱打算用在什么地方呀？能接受一点点波动吗？"聊了快四十分钟，马经理才摸清她的情况：风险测评是C2保守型，这笔钱是养老补充金，不能接受大亏损，追求比定期高一点的收益，最好省心不用天天盯盘。

挂了电话没多久，马经理就给她发来了一份详细的配置方案，还特意用大字体标注了重点。方案里说，50万按6:4的比例分配：30万投叩富安盈组合，20万投叩富低波组合。马经理特意给她解释："李阿姨，安盈组合是固收为主的，试运行了10个月，截至2026年5月26日，累计收益率有7.21%，年化9.14%，最大回撤才-3.23%，比您存定期收益高不少，但波动很小，符合您的需求；低波组合更稳，参考收益3%-4%，最大回撤-2%~-3%，几乎不会亏本金，相当于给您的钱再加一层保障。"方案定好后，马经理发来消息："操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。"李桂英让儿子帮她操作，不到5分钟就搞定了。

现在李桂英已经持有这两个组合快6个月了，期间遇到过一次市场小回调，安盈组合回撤了2%左右。她刚有点慌，就收到了马经理的微信："李阿姨，这次回撤是正常的，在我们预期范围内，您别担心，组合里的固收资产会托底，不用动。"还附上了一张简单的回撤解读图，用大白话给她讲清楚为什么会跌、什么时候会涨。之后每次有调仓，马经理都会提前一周通知她，跟她解释调仓的原因，比如"这次我们把一部分债券换成了高股息股票，能增加点收益，风险还是可控的"。现在李桂英再也不用天天刷理财帖子了，偶尔打开APP看看收益，心里也踏实，有不懂的就直接问马经理，对方总是很快就回复，语气也特别耐心。

李桂英现在跟楼下张阿姨聊天时，总会说："以前我以为理财是年轻人的事，自己根本弄不懂，现在才知道，有个靠谱的人在身边陪着，啥都不用怕。这笔钱放在这儿，我既不用担心贬值，也不怕亏本金，心里终于踏实了，以后养老也多了份保障。"

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-15 00:07