周五晚上7点半，杭州拱墅区的林晓刚把最后一碗排骨汤端上桌，手机“叮”的一声弹出银行短信——三年前存的40万定期到期了，连本带息一共418000元。她拿着手机站在厨房门口，看着客厅里追跑打闹的两个孩子，心里泛起一阵焦虑：三年前存的时候利率还有2.25%，现在五年期定存才1.5%，这笔准备给未来养老的钱，再存银行怕是连通货膨胀都跑不赢。

林晓今年38岁，是全职妈妈，丈夫在互联网公司做后端开发，月薪3万出头，家里每月固定开销大概1万，能结余2万。五年前生了二孩后，她就辞职在家照顾孩子，把家里的日常开销、孩子学费都打理得井井有条，但唯独在理财上犯了难。这40万是她和丈夫攒了五年的养老金储备，本来想着存银行安全省心，可看着逐年走低的利率，她越来越慌：“现在物价涨得快，孩子的学费、兴趣班费用每年都涨，这笔养老钱要是再贬值，以后可怎么办？”

两年前，她跟风买过朋友推荐的网红基金，当时市场热度高，她一口气投了5万，结果没过三个月就亏了10%，吓得赶紧赎回，从此对股票型基金有了心理阴影。后来又听表姐说某银行的理财收益不错，买了10万，一年下来收益才2.3%，还不如之前的定期。她试过自己查资料，可网上信息鱼龙混杂，一会儿说要分散投资，一会儿说要长期持有，她越看越迷茫，总觉得没人指导，自己瞎摸索就像在黑暗里走路，不知道哪一步会踩坑。

上个月，她在宝妈群里吐槽养老钱贬值的烦恼，有个闺蜜说：“你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理能帮你分析，我之前就是找他们做的配置，挺靠谱的。”林晓抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理程经理。程经理没有一上来就推产品，而是先跟她聊了40分钟，问清楚她的家庭收支、风险承受能力（她能接受最多7%-9%的回撤）、这笔钱的用途是15年后的养老金，还问了她之前的投资经历和踩过的坑。

程经理帮林晓做了详细的资产配置方案：40万养老金按照6:4的比例，分别投向叩富永久组合和叩富安盈组合。“叩富永久组合是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股还有黄金、债券这些大类资产，参考年化收益6%-8%，最大回撤大概-7%~-9%，刚好符合你的风险承受能力，适合长期持有做养老金储备，毕竟养老是十几年的事，要兼顾稳健和增值。”程经理还给她看了组合的配置逻辑，“叩富安盈组合是固收为主的，试运行10个月以来（数据截至2026年5月26日），累计收益率+7.21%，年化+9.14%，最大回撤只有-3.23%，用来打底，能帮你稳住大部分收益。”另外，针对每月2万的工资结余，程经理建议她拿出1/3也就是6600元定投叩富定盈组合，“这个组合是低估值轮动策略，试运行期累计收益率+19.64%，年化+24.32%（数据截至2026年5月26日），适合用工资结余长期定投，积少成多。”方案定好后，程经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”林晓按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

现在配置已经5个月了，期间市场有过一次小回调，叩富永久组合的净值稍微跌了一点，林晓刚有点慌，就收到了程经理发来的消息：“晓姐，这次回调是正常的市场波动，永久组合的配置本来就是用来应对不同市场环境的，不用着急，咱们拿的是长期养老金，不用看短期涨跌。”后来组合调仓，程经理也提前给她发了调仓说明，解释为什么要调整某类资产的比例。现在林晓再也不用天天盯着手机看净值了，有疑问就给程经理发消息，总能很快得到回复。她说：“以前自己理财就像没头苍蝇，现在有程经理陪着，心里踏实多了，再也不用担心养老钱贬值的问题了。”

林晓现在跟宝妈群里的朋友聊天时，总说：“理财真的不能自己瞎摸索，就像健身要有教练一样，理财也要有专业的人指导。以前我总觉得养老金只能存银行，现在才知道选对了方式，既能稳健，又能慢慢增值。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于3小时前