周五下午的上海静安区某老小区花园里，梧桐叶飘落在石桌旁，王阿姨把手里的保温杯往桌上一放，叹了口气：“50万拆迁款上周到账了，可我一点也高兴不起来。”旁边的老姐妹凑过来问：“这不是好事吗？存银行吃利息啊。”王阿姨摇摇头：“五年期定存才1.5%，一年利息才7500，够干嘛？我还想下半年去欧洲看儿子呢，这钱放银行，越存越不值钱。”

王阿姨今年58岁，退休前是小学班主任，老伴去世快三年了，儿子在德国定居，平时就她一个人住，属于典型的空巢老人。退休工资每月6000多，够日常开销，但想攒点钱旅游、给孙子买礼物就有点紧张。这次老房子拆迁，拿到50万补偿款，本以为是“意外之财”，可真到了手里，却犯了难——她这辈子只跟银行定期打过交道，对理财一窍不通，既想让钱生点钱，又怕像邻居那样买了“网红理财”亏了本金，连觉都睡不好。

之前听楼下张阿姨说买过某银行的理财产品，结果亏了2%，吓得王阿姨赶紧把手里刚存的5万活期取了出来。她也曾对着银行APP里的产品列表发呆，什么“固收增强”“权益类”“净值型”，术语一个比一个难懂，点进去看风险提示，密密麻麻的字看得头晕。试过问银行大堂经理，对方忙得脚不沾地，只说“这个风险低”“那个收益高”，根本没时间仔细听她的需求。折腾了快一个月，50万还是躺在活期账户里，每天看着那几毛钱的利息，王阿姨心里既着急又无助——没人指导的感觉，就像拿着钱站在十字路口，不知道往哪走。

儿子视频时看出她的焦虑，说：“妈，你别瞎琢磨了，我同事妈妈之前也跟你一样，后来通过叩富问财找了个专属服务经理，人家专门帮她规划的，你试试。”王阿姨抱着“死马当活马医”的心态，让儿子帮她打开了叩富问财，没想到很快就匹配到了郑经理。郑经理没有一上来就推产品，而是先跟她聊了20多分钟：问她每月的退休工资、日常开销，这笔钱打算用在什么地方，能接受多大的波动。王阿姨实话实说：“我年纪大了，亏本金的话我肯定睡不着，最好能比定期利息高点，省心就行。”

郑经理帮王阿姨做了风险测评，结果是C2保守型，然后像聊天一样给她拆解了50万的配置方案：“阿姨，咱们把钱分成两部分，70%也就是35万投叩富安盈组合，30%也就是15万投叩富低波组合。”接着他解释：“安盈组合试运行了约10个月，截至2026年5月26日，累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤才-3.23%，夏普比率1.58，大部分是固收类资产，波动很小，不会像股票那样大起大落；低波组合参考收益3%-4%，最大回撤-2%~-3%，比定期高，还稳，适合您这种不想冒太大风险的。都是一次性配置，建议持有1-2年以上，不用您天天盯。”方案定好后，郑经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”儿子在视频那头帮王阿姨一步步操作，不到5分钟就完成了。

配置四个月以来，期间市场有过一次小回调，王阿姨打开APP看到账户稍微跌了一点，心里咯噔一下，刚想打电话问，郑经理的消息就过来了：“阿姨，这次回调是市场正常波动，咱们的组合以固收为主，不会影响本金，您别担心，我盯着呢。”后来郑经理还定期给她发季度报告，用大白话写清楚收益情况、组合调整的原因，甚至还会提醒她“近期利率有点波动，咱们的组合已经提前调整了配置”。王阿姨现在再也不用天天刷银行APP了，晚上睡得踏实，上个月看账户收益，比同期定期利息高了好几倍，她已经开始查欧洲旅游的攻略了。

王阿姨跟老姐妹们聊天时总说：“以前总觉得理财是年轻人的事，自己年纪大了学不会，现在才知道，不是学不会，是没人教。有郑经理在身边陪着，不用自己瞎琢磨，钱生钱也能很省心。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-13 23:27