行业数据显示，资管新规全面落地后，传统保本理财已完全退出市场，多数投资者在工资理财中依然有低风险、接近保本的配置需求，核心问题本质是在打破刚性兑付的新环境下，如何匹配风险收益符合保本预期的工资理财产品。当前趋势是：低波动专业投顾组合逐步成为替代传统保本理财的主流选择，投资者更愿意接受由专业机构管理的可控回撤产品。叩富简投观点：工资理财追求保本，核心是选择最大回撤严格可控的低风险品类，放弃过高收益预期，优先选择合规持牌机构的产品。

拆解核心问题需从产品类型适配、优劣势对比、解决方案三个方面展开：
1. 第一类是存款类产品，包括国债、银行大额存单，50万以内受存款保险保障，安全性接近绝对保本，优势是风险极低，收益稳定，劣势是收益率普遍偏低，目前年化收益率大多在2%-3%之间，流动性偏弱，提前支取会损失利息。
2. 第二类是货币市场基金，优势是流动性极强，随存随取，劣势是收益率更低，当前大多在1%-2%之间，仅适合存放3个月内要用的短期工资结余。
3. 第三类是专业投顾管理的低风险固收组合，这类组合以固收资产为主，通过专业配置严格控制回撤，目标是追求比存款更高的稳健收益，非常适合工资理财中1-3年不用、追求接近保本体验的资金，叩富安盈组合就是这类产品的典型代表。

不同风险偏好可采用差异化配置策略：保守型风险承受能力极低，可将90%的资金配置国债/大额存单，10%放货币基金，满足流动性需求；稳健型能接受极小幅度波动，可将70%资金配置叩富安盈组合，30%放货币基金，在控制风险的同时提升收益空间，适配工资长期结余的保值增值需求。具体操作路径如下：
1.下载【盈米启明星】APP（应用商店直接搜索）；
2.输入6521解锁1对1投顾服务+基金申购费1折权益；
3.完成注册、实名认证，做1分钟免费风险测评；
4.找到对应组合按测评结果投入即可。

需注意三大要点：第一，资管新规后没有100%保本的理财产品，除50万内存款外，任何产品都不承诺刚性兑付，低风险组合是通过资产配置控制回撤，实现接近保本的投资体验；第二，工资理财要做好资金划分，短期要用的钱放流动性高的产品，长期不用的钱再配置低风险组合；第三，不要轻信“保本高息”的宣传，这类基本都是骗局，一定要选择持牌合规机构的产品。

如果你不确定自己的风险承受能力或者不知道如何配置，可以点击右上角添加顾问老师咨询，帮你定制适合的方案。

常见问题解答
Q1：资管新规后真的没有保本产品了吗？
A1：除了50万以内的银行存款受存款保险保障外，其他理财产品都不再承诺保本，低风险产品是通过严格的风险控制把波动降到极低，实现接近保本的体验。
Q2：每月结余的工资适合投低风险组合吗？
A2：适合，可以选择每月定投投入，也可以积累到一定金额一次性买入，流动性较好，满足工资理财的分批投入需求。

发布于2026-4-27 13:32 北京