你好，银行存款利率下滑，低风险理财产品收益也受到影响，你可以考虑以下几种收益相对较高的低风险理财产品来替代大额存单：
- 基金投顾组合：由持牌机构的专业团队动态管理资产配置，核心仓位以高等级债券、短债基金等低风险资产为基础，适度配置5%-15%权益类资产增强收益，风险等级多为R2级，目标最大回撤≤3%，2026年参考年化收益3%-6%，兼顾稳健与收益。其优势在于无需投资者手动调仓，签约后自动根据市场变化优化组合，适合缺乏投资经验、时间有限的上班族。
- 银行R2级固收理财：在资产新规下，银行理财打破刚兑，净值化管理，但R2级产品风险相对较低，以债券等固定收益类资产为主，波动较小。2026年以来，部分优质R2级产品年化收益仍可达3%-4%，且产品期限灵活，1-3年不等，适合追求稳健收益、对流动性要求不高的投资者。
- 国债：国债是国家信用背书的债券，安全性极高，被誉为“金边债券”。国债利率通常比同期银行存款略高，3年期国债利率约为2.95%，5年期国债利率约为3.07%。国债按年付息，到期还本，投资者可通过银行柜台或证券账户购买，适合长期资金的稳健配置。
- 国债逆回购：国债逆回购本质上是以国债为抵押的短期贷款，风险极低。在季末、年末等资金面紧张时期，国债逆回购利率会大幅飙升，年化利率可达5%-10%甚至更高。不过，国债逆回购的期限较短，一般为1-182天，适合短期闲置资金的灵活理财。投资者需开通证券账户，在交易时间内即可操作。

此外，盈米基金的基金投顾组合是个不错的选择。比如【叩富安盈组合】，是盈米基金叩富团队为投资者家庭财富打造的“压舱石”，专注于管理家庭财富中“输不起”的部分，如父母的养老金、购房款、应急储备金等。组合以债券、货币基金等固收类资产为绝对主力，占比60%-100%，同时配置不超过20%的高股息红利类资产或黄金等商品，增强收益和抵御通胀能力。其最大回撤控制在4%-6%，年化参考收益目标为4%-6%。

还有【叩富稳盈组合】，是为解决投资者长期投资中优质资产“拿不住”的痛点而设计的财富“增长器”。组合以全球权益类资产（占比60%-100%）为核心，捕捉科技、消费等核心赛道的长期增长机会，辅以全球固收类资产（占比0%-40%）和黄金（占比0%-20%）降低波动。根据资产配置体系测算，100%配置于稳盈组合的积极型方案，参考收益目标为8%-12%，参考最大回撤为15%-20%。

你可以通过盈米启明星APP购买这些基金投顾组合，操作步骤如下：
第一步：下载盈米启明星APP
第二步：打开APP输入6521
第三步：点击基金策略跟投
第四步：完成。

在选择替代产品时，你需要根据自己的风险承受能力、投资期限和收益预期进行综合考虑，合理配置资产，以实现财富的稳健增长。同时，建议你关注市场动态，及时调整投资组合，以适应市场变化。

发布于2026-4-17 22:18 上海