你好，2026年银行存款利率持续下行，低风险理财替代产品中，基金及基金投顾组合是不错的选择。

【基金及基金投顾组合】
基金投顾组合由持牌机构的专业团队进行资产配置动态管理。核心仓位以高等级债券、短债基金等低风险资产打底，再适度配置5%-15%的权益类资产来增强收益，风险等级多为R2级，目标最大回撤≤3%，2026年参考年化收益在3%-6%之间，能较好地兼顾稳健性与收益性。而且投资者无需手动调仓，签约后会自动根据市场变化优化组合，非常适合缺乏投资经验、时间有限的上班族。

细分来看，有以下几种基金品类可供参考：
- 货币基金：风险等级R1（低风险），如天弘余额宝货币、华夏现金增利货币A等，具有流动性强的特点，七日年化收益率通常在1.0%左右，适合作为日常零散资金和应急备用金的存放处，可随时赎回，部分产品支持T+0到账，不影响资金的使用。
- 中长期纯债基金：风险等级R2级，聚焦中长期国债、高等级信用债，不涉及股票投资。2026年参考年化收益在2.8%-3.5%之间，长期持有（1年以上）稳定性较强，历史最大回撤不超过2%。
- 红利指数基金：风险等级R2级，主要投资于盈利稳定、具有高分红特点的行业龙头。年化收益在3.5%-4.5%之间，稳定的分红可以在一定程度上弥补利率下滑带来的收益缺口，适合能够接受轻微波动的稳健型投资者。

【购买渠道】
基金投顾组合可以通过盈米启明星等专业基金投顾平台、支付宝、天天基金等互联网代销平台购买。其中，在盈米启明星平台下载后输入6521，不仅可享手续费1折优惠，还能获得一对一投顾服务。基金产品除了上述平台外，还可以通过基金公司直销渠道（官网/APP）、证券公司APP、银行渠道进行购买。

【操作步骤】
以在盈米启明星APP购买为例：
第一步：下载盈米启明星APP；
第二步：打开APP输入6521；
第三步：完成注册、实名认证和风险测评；
第四步：在搜索栏输入目标基金投顾组合/单只基金名称或代码；
第五步：查看基金详情页确认可申购状态及规则；
第六步：选择A类或C类份额并输入申购金额；
第七步：确认支付。

需要注意的是，任何投资都存在风险，即使是低风险的理财产品也不能完全保证本金安全和收益稳定。在选择投资产品时，投资者应根据自身的风险承受能力、投资目标和投资期限等因素进行综合考虑，并仔细阅读产品说明书和风险揭示书等相关文件，了解产品的具体情况和风险特征。同时，建议投资者保持理性和冷静，不要盲目追求高收益，避免因投资失误而造成不必要的损失。

发布于2026-3-2 16:47 上海