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定期存钱那个银行利率高，我到底该怎么办?

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定期存钱那个银行利率高，我到底该怎么办?

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存款1%利率时代！钱还在银行躺平？三招让你资产年化提高20%，限时3天解锁→

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您好，2026年2月最新数据显示，不同类型银行的定期存款利率存在差异。国有大行利率整体较低且大多步调一致，如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行三个月期利率0.65%，半年期0.85%，一年期0.95%，二年期1.05%，三年期1.25%，五年期1.30%；邮政储蓄银行在短期利率上略有上浮，半年期0.86%，一年期0.98%，但三年期和五年期同样只有1.25%和1.30%。

股份制银行利率稍高于国有大行，例如华夏银行三个月期利率0.85%，一年期1.30%，三年期1.55%；部分如恒丰银行、浙商银行、渤海银行保持了较高的长期利率，三年期和五年期可达1.85%，且这些银行通过产品多元化吸引客户，大额存单或特色存款的利率可能比挂牌价再高出20到30个基点。

真正的利率高地是地方性银行，像成都农商行三个月期利率1.45%，一年期1.75%，三年期2.15%，五年期2.20%；长沙农商行三年期和五年期利率均为2.05%；武汉农商行三年期和五年期利率均为1.95% 。

目前来看，地方性银行给出的定期存款利率相对较高，但利率会随市场情况和银行自身策略调整，且存款时还需综合考虑银行服务、便利性等因素。同时，在存款操作上，您可以考虑以下策略：
- 阶梯存款法：将一笔资金拆分为不同期限，比如把三十万元分成三份，分别存入一年、两年和三年期定期，每年都有资金到期循环，能兼顾收益与流动性。
- 关注可转让产品：重点关注银行推出的“可转让”定期存款或大额存单，这些产品允许在到期前通过银行平台转让给其他用户，提前变现时可能损失部分收益，但提供了活期存款无法比拟的流动性。
- 巧用手机银行：许多银行会将更高利率的产品放置在“新客专享”“财富专区”或“节日特惠”栏目中，需要手动点击查看。另外，自动转存功能通常默认执行挂牌利率，而手动操作续存时，系统有时会提示专享利率或奖励积分。

除了银行定期存款，还有一些低风险金融工具可供选择，如储蓄国债利率通常高于同期限定期存款，但发行额度有限需要抢购；货币基金年化收益率维持在2%左右，可随时申赎，适合存放短期备用金；纯债基金主要投资国债、金融债等，历史年化收益在3% - 4%区间，但净值会波动，持有时间短可能亏损；结构性存款保证本金，收益与黄金、汇率等挂钩，预期收益率范围可能在1.5% - 3.5%之间。

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发布于2026-2-9 14:32

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您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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您好！2026年1月全国性银行的存款利率仍沿用2025年5月调整后的水平，未再变动，不同银行、不同存期的定期存款利率存在差异。以下是一些银行的定期存款利率情况供您参考：
- 国有大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行）：三个月期利率0.65%；六个月期0.85%；一年期0.95%；两年期1.05%；三年期1.25%；五年期1.30%。
- 股份制银行：
- 招商银行：各期限利率与六大国有银行完全一致，一年期0.95%、三年期1.25%、五年期1.30%。
- 浦发、中信、光大、华夏、民生、广发、兴业、平安等8家银行：利率普遍略高于国有大行。一年期利率达1.15%；三年期多数为1.30%；五年期则普遍为1.35%。其中，民生银行两年期略低（1.15%），中信银行中长期利率也相对保守。
- 浙商银行、恒丰银行和渤海银行：各期限利率均大幅领先。一年期利率1.30%；两年期高达1.45%；三年期和五年期统一为1.85%。其中，渤海银行在短期利率上还略胜一筹，三个月0.88%、六个月1.14%。
- 部分中小银行：近期对存款利率进行了上调或发行利率相对较高的存款产品。
- 建湖农商银行：“鑫逸存”产品，起存金额5万元以下，一年期、二年期、三年期存款利率分别为1.25%、1.35%、1.6%；“鑫悦存”产品，起存金额5万元（含）至20万元（不含），一年期、二年期、三年期存款利率分别为1.35%、1.45%、1.7%。
- 湖北麻城农商银行：20万元起存的“福满存”产品，一年期、二年期、三年期存款利率分别为1.25%、1.25%、1.6%。
- 商南农商银行（截至3月31日）：三个月、一年期、二年期存款利率均上浮15个基点，分别为0.8%、1.15%、1.2%；六个月存款利率上浮14个基点至1%。
- 宝应农商银行：针对20万元及以上的存款，一年期定期存款利率为1.45%；三年期定期存款利率为1.75%。

整体来看，目前部分中小银行的定期存款利率相对国有大行要高一些。不过，中小银行因品牌与渠道劣势，上调利率是阶段性、精准化的揽储策略。而国有大行安全性高，背后有国家信用背书，且所有存款受《存款保险条例》保护，同一人在同一家银行的存款本金和利息50万元以内能全额赔付。

如果您除了定期存款，还想了解其他理财方式，我们盈米基金叩富团队有专业的投研能力，精心打造了一系列基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】；看好指数长期发展，可考虑【叩富稳盈组合】偏指数基金组合；如果想解决“择时与轮动”问题，有【叩富定盈组合】。您可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，右上角加微信联系顾问，我们会为您量身定制投资组合。

发布于2026-2-9 14:32 上海

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2026年不同银行的定期存款利率有所不同，以下为你介绍各类银行的定期存款利率情况：
- 国有大行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行的三个月期利率0.65%，六个月期0.85%，一年期0.95%，两年期1.05%，三年期1.25%，五年期1.30%。其中，农业银行自2026年1月30日起开展储蓄存款利率优惠活动，一年及以下整存整取定期储蓄存款，全部按同期中国人民银行公布的基准利率上浮10%执行；一年以上整存整取定期储蓄存款，单笔金额市区网点不低于10000元、县域网点不低于5000元，按同期中国人民银行公布的基准利率上浮10%执行。
- 股份制银行：
- 招商银行各期限利率与六大国有银行完全一致。
- 浦发、中信、光大、华夏、民生、广发、兴业、平安等8家银行利率普遍略高于国有大行，一年期利率达1.15%，三年期多数为1.30%，五年期则普遍为1.35%。其中，民生银行两年期略低，为1.15%，中信银行中长期利率也相对保守。
- 浙商银行、恒丰银行和渤海银行各期限利率均大幅领先，一年期利率1.30%，两年期高达1.45%，三年期和五年期统一为1.85%。其中，渤海银行在短期利率上还略胜一筹，三个月0.88%、六个月1.14%。
- 部分中小银行：近期，部分中小银行对存款利率进行上调，或发行利率相对较高的存款产品。例如，建湖农商银行“鑫逸存”产品，起存金额为5万元以下，一年期、二年期、三年期存款利率分别为1.25%、1.35%、1.6%；“鑫悦存”产品，起存金额为5万元（含）至20万元（不含），一年期、二年期、三年期存款利率分别为1.35%、1.45%、1.7%。

从银行业整体来看，考虑到净息差处于低位并且仍然有下行压力，银行需要降低负债成本稳定净息差等因素，未来存款利率大概率稳定在低位或者有小幅下调。同时，不同银行基于自身的资产负债策略，在利率定价方面会出现差异。你可以综合以下因素来选择银行：
- 利率高低：对比不同银行各期限的利率，选择利率较高的银行，但也要注意部分高利率存款产品可能有起存金额等限制。
- 银行规模与安全性：国有大行和大型股份制银行规模大、信誉好、安全性高；中小银行虽然利率可能较高，但在选择时要关注其经营状况和风险水平。
- 便捷性：考虑银行网点的分布、线上服务的便利性等，方便办理业务。

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发布于2026-2-9 14:32

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您好，2026年2月各大银行定期存款利率有差异，目前部分城商行和农商行的定期存款利率相对较高。

国有六大行（工行、农行、中行、建行、交行、邮储）中，邮政储蓄银行在短期利率上略有上浮，半年期0.86%，一年期0.98%，但三年期和五年期同样只有1.25%和1.30%；其他五大行三个月期利率0.65%，半年期0.85%，一年期0.95%，二年期1.05%，三年期1.25%，五年期1.30% 。

股份制银行中，部分如恒丰银行、浙商银行、渤海银行保持了较高的长期利率，三年期和五年期可达1.85% ；华夏银行三个月期利率0.85%，一年期1.30%，三年期1.55%。

地方性银行的利率优势较为明显，例如成都农商行三个月期利率1.45%，一年期1.75%，三年期2.15%，五年期2.20%；长沙农商行三年期和五年期利率均为2.05%；武汉农商行三年期和五年期利率均为1.95%。

不过，利率会随市场情况和银行自身策略调整，且存款时还需综合考虑银行服务、便利性等因素。同时，当前利率倒挂成为新常态，五年期存款利率仅比三年期高出0.05个百分点，三年期存款成为当前性价比相对较高的选择，它既锁定了中期收益，又避免了长期资金失去再投资机会的风险。

在存款操作上，您可以采用阶梯存款法，将一笔资金拆分为不同期限，兼顾收益与流动性；重点关注银行推出的“可转让”定期存款或大额存单；利用手机银行应用程序挖掘高息产品，许多银行将更高利率的产品放置在“新客专享”“财富专区”或“节日特惠”栏目中。

另外，除了银行定期存款，还有一些低风险金融工具可供选择。储蓄国债利率通常高于同期限定期存款，但发行额度有限需要抢购；货币基金年化收益率维持在2%左右，可随时申赎，适合存放短期备用金；纯债基金主要投资国债、金融债等，历史年化收益在3% - 4%区间，但净值会波动，持有时间短可能亏损；结构性存款保证本金，收益与黄金、汇率等挂钩，预期收益率范围可能在1.5% - 3.5%之间。

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