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保本理财有哪些产品，哪位老师可以详细说下

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保本理财有哪些产品，哪位老师可以详细说下

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资深刘经理

资深刘经理基金

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以下为您介绍一些常见的保本理财产品：
传统保本理财产品
- 银行定期存款：由商业银行提供，是最为基础且广为人知的保本理财选择。它能保障本金不受损失，收益固定且稳定。不过，其流动性相对较差，若提前支取，可能会对利息收入产生影响。
- 大额存单（CDs）：与普通定期存款类似，但设有较高的起购金额，相应地，收益率也相对更高。同时，大额存单也有一定的锁定期限。
- 国债：以国家信用作为担保，安全性极高。不同种类的国债可提供固定利率回报，并有明确的到期赎回日期，是理想的保本投资工具。
- 地方政府债：由地方政府发行，以地方财政收入作为偿债来源。尽管相比国债，其风险略高，但在合规范围内，依然属于较为安全的保本投资渠道。
- 保险类保本理财产品：例如增额终身寿险、年金险等，通常投资周期较长，承诺在约定期间结束后给付本金和一定收益，兼具保障和理财功能。

创新型保本理财产品
- 结构性存款：结合了存款和金融衍生品的特点，通过嵌入期权等方式，既能确保本金安全，又有可能获得与市场挂钩的浮动收益。
- 货币市场基金：虽不承诺保本，但主要投资于短期债券、央行票据、同业存款等低风险产品，历史上出现亏损的概率极低，可视为准保本类产品。
- 保本策略基金：采取特定策略，如运用CPPI（恒定比例投资组合保险策略）等，力求在大部分市场环境下确保本金不受损失。

银行特定保本理财产品
以农业银行为例，有本利丰人民币理财产品，这是由农业银行自主发起的，具有较高收益的保本理财产品。它主要投资于低风险、高信用等级的央票、债券、票据、优质企业信托融资项目等金融资产，安全性高，投资稳健；适合包括保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有5种类型个人投资者和企业投资者；投资期限为14天至两年不等，并已实现滚动发售，客户可根据自身对理财期限的需求选择适合的产品，并实现资金在不同期限产品的有益循环。

保本理财产品风险提示
尽管上述产品均具备一定的保本属性，但“保本”并不意味着绝对无风险。比如银行理财产品可能会受到发行银行信用风险的影响；部分产品仅在持有至到期时才保本，所以在购买时，须仔细阅读合同条款，关注保本条件和期限；部分保本产品可能存在流动性风险，提前赎回可能导致本金受损或无法获取预期收益；市场环境变化也可能影响到某些保本理财产品的实际收益，如收益率下滑或与挂钩资产表现相关联的收益不确定性。

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发布于2025-12-29 22:34 上海

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资深宫经理资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业8年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫顾问基金

帮助1.7万好评206 入驻3年

以下为您介绍一些常见的保本理财产品：
传统保本理财产品
- 银行定期存款：这是最为基础且广为人知的保本理财方式，由商业银行提供，能保障本金不受损失，收益固定且稳定。不过，其流动性相对较差，若提前支取，可能会影响利息收入。
- 大额存单（CDs）：与普通定期存款类似，但设有较高的起购金额，相应地，收益率也相对更高。同时，大额存单也有一定的锁定期限。2025年国有行3年期利率在3.2%-3.5%，城商行可达3.8%，选择可转让款的话，急用钱时能保大部分利息。
- 国债：以国家信用作担保，安全性极高。不同种类的国债能提供固定利率回报，并有明确的到期赎回日期，是理想的保本投资工具。例如2025年，3年期储蓄国债收益率约2.9%，5年期为3.2%，100元起投，适合长期资金存放，不过提前支取会损失部分利息。
- 地方政府债：由地方政府发行，以其财政收入为偿债来源。虽相比国债风险略高，但在合规范围内仍属于较为安全的保本投资渠道。
- 保险类保本理财产品：像增额终身寿险、年金险等，通常投资周期较长，承诺在约定期间结束后给付本金加一定收益，兼具保障和理财功能。

创新型保本理财产品
- 结构性存款：结合了存款和金融衍生品的特点，通过嵌入期权等方式，既能确保本金安全，又有可能获得与市场挂钩的浮动收益。
- 货币市场基金：虽不承诺保本，但主要投资于短期债券、央行票据、同业存款等低风险产品，历史上出现亏损的概率极低，可视为准保本类产品，七日年化多在2%-3.8%，如招银理财一款QDII产品年化达3.58%，还支持T+0赎回，适配应急备用金。
- 保本策略基金：采取特定策略，如运用CPPI（恒定比例投资组合保险策略）等，力求在大部分市场环境下确保本金不受损失。

保本理财产品的风险提示
“保本”并不意味着绝对无风险，比如银行理财产品可能会受到发行银行信用风险的影响；购买时须仔细阅读合同条款，关注保本条件和期限，有的产品仅在持有至到期时才保本；部分保本产品可能存在流动性风险，提前赎回可能导致本金受损或无法获取预期收益；市场环境变化可能影响到某些保本理财产品的实际收益，如收益率下滑或与挂钩资产表现相关联的收益不确定性。

如果您想进一步了解这些产品，或是获取更适合您的个性化投资方案，您可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，同时右上角添加微信联系我们的顾问，我们会为您提供专业的指导和服务。

发布于2025-12-29 22:34

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基金程老师基金

帮助6.6万好评1885 入驻3年

自资管新规实施后，理财产品不再承诺保本保收益，所以并不存在严格意义上的保本理财产品。不过，以下一些低风险的理财产品，风险极低，可视为“类保本”产品：
银行存款类
- 大额存单：安全性等同于银行存款，50万以内受存款保险保障，部分银行门槛放宽至20万。2025年国有银行3年期大额存单利率在1.9% - 2.3%，城商行利率更高，3年期可达2.7%；部分产品支持转让，灵活性较普通定期存款有所提升，适合有大额闲置资金的人群。
- 银行定期存款：银行与存款人约定存款期限，到期支付本金和利息。在存款保险制度下，50万以内的存款本金有保障。收益稳定但相对较低，1年期利率大约在1.6%，2年期1.7%，3年期2.15%，5年期2.2%。
- 按月付息特色存单：属于R1级保本产品，50万以内受存款保险保障，适合追求稳定现金流的投资者。比如建行“旺财存款”、农行“银利多”、邮储“邮享定存”，均5万起存且每月付息。
国债类
- 储蓄国债：由国家信用背书，保本保息且免税。2025年3年期储蓄国债参考收益率约2.9%，5年期可达3.2%左右；100元起投，适合追求绝对安全、计划长期存放资金（如储备养老、教育资金）的人群，不过提前支取会有利息损失，需规划好资金使用时间。
- 国债逆回购：本质是短期贷款，个人通过国债回购市场将资金借出获得固定利息收益，回购方以国债作抵押，有证券交易所监管，安全性高。收益率一般在2% - 5%之间波动，在月末、季末、年末等银行资金紧张时，利率可能更高。
基金类
- 叩富安盈组合：属于R2级中低风险产品，年化收益在4%-6%。以债券等固收资产为核心，还会配置不超20%的高股息红利类资产或黄金来增强收益，严控组合回撤。适合追求稳健收益、想减少自主搭配产品麻烦的投资者长期持有。您可以通过盈米启明星输入店铺码6521获取组合调仓提醒、主理人解读等功能，输入指定店铺码即可对接相关服务，一键跟投。
- 货币市场基金：主要投资国债、央行票据、银行存款等低风险资产，有“准储蓄”特征，收益率通常高于普通定期存款，7日年化收益率约1.3% - 1.7%，可随时赎回，适合作为日常零钱管理工具。
其他类
- 银行结构性存款：本金安全有保障，收益与市场表现挂钩，有机会获取较高收益，保本型产品预期年化收益率约在3%-4%。不过，这类产品的收益上限受挂钩标的表现影响。
- 同业存单指数基金：年化收益率在3%左右，风险较低，收益相对平稳。
- 保险储蓄产品：可以实现3.5%复利的收益，在保本的基础上能有较为可观的增值。
- 短期债券基金：如招商产业债券A，风险较低，收益相对平稳，长期年化收益率可能在3%-5%左右。
- 定期理财产品：以国寿安鑫盈360天为例，风险较低，收益相对固定，年化利率大概在3%-4.5%左右。
- 现金管理类理财：属于R1级低风险产品，七日年化收益率大多在2%-3.8%，支持T+0赎回，适合作为应急备用金。

需要注意的是，专业配置组合的保本收益比单一产品高出30%。盈米基金叩富团队首席投顾何剑波老师，拥有18年证券基金从业经验，历经多轮牛熊，能利用独创的“盈利预期估值法”精准捕捉投资机会。团队可以根据您的资金规模、使用周期和收益预期，为您量身定制“保本增强策略”，将资金科学分配在不同期限的保本产品中，既确保本金安全，又能获得阶梯式收益。

如果您想获取更具体的投资理财方案，欢迎右上角添加微信，我们会为您详细介绍并量身定制。也可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，获取更多理财信息。

发布于2025-12-29 22:34

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资深赵经理基金

帮助4.6万好评650 入驻3年

自资管新规实施后，理财产品不再承诺保本保收益，所以并不存在严格意义上的保本理财产品。不过，下面这些低风险的理财产品，风险极低，可视为“类保本”产品。

银行存款类
- 大额存单：安全性等同于银行存款，50万以内受存款保险保障，部分银行门槛放宽至20万。2025年国有银行3年期大额存单利率在1.9% - 2.3%，城商行利率更高，3年期可达2.7%；部分产品支持转让，灵活性较普通定期存款有所提升，适合有大额闲置资金的人群。
- 银行定期存款：银行与存款人约定存款期限，到期支付本金和利息。在存款保险制度下，50万以内的存款本金有保障。收益稳定但相对较低，1年期利率大约在1.6%，2年期1.7%，3年期2.15%，5年期2.2%。
- 按月付息特色存单：属于R1级保本产品，50万以内受存款保险保障，适合追求稳定现金流的投资者。比如建行“旺财存款”、农行“银利多”、邮储“邮享定存”，均5万起存且每月付息。

国债类
- 储蓄国债：由国家信用背书，保本保息且免税。2025年3年期储蓄国债参考收益率约2.9%，5年期可达3.2%左右；100元起投，适合追求绝对安全、计划长期存放资金（如储备养老、教育资金）的人群，不过提前支取会有利息损失，需规划好资金使用时间。
- 国债逆回购：本质是短期贷款，个人通过国债回购市场将资金借出获得固定利息收益，回购方以国债作抵押，有证券交易所监管，安全性高。收益率一般在2% - 5%之间波动，在月末、季末、年末等银行资金紧张时，利率可能更高。

基金类
- 叩富安盈组合：属于R2级中低风险产品，年化收益在4% - 6%。以债券等固收资产为核心，还会配置不超20%的高股息红利类资产或黄金来增强收益，严控组合回撤。适合追求稳健收益、想减少自主搭配产品麻烦的投资者长期持有。您可以通过盈米启明星输入店铺码6521获取组合调仓提醒、主理人解读等功能，输入指定店铺码即可对接相关服务，一键跟投。
- 货币市场基金：主要投资国债、央行票据、银行存款等低风险资产，有“准储蓄”特征，收益率通常高于普通定期存款，7日年化收益率约1.3% - 1.7%，可随时赎回，适合作为日常零钱管理工具，像余额宝就是常见的货币基金产品。
- 短债基金：收益高于货币基金，波动又极小，适合资金闲置3个月以上的情况。

其他类
- 银行结构性存款：本金安全有保障，收益与市场表现挂钩，有机会获取较高收益，保本型产品预期年化收益率约在3% - 4%。不过，这类产品的收益上限受挂钩标的表现影响。
- 同业存单指数基金：年化收益率在3%左右，风险较低，收益相对平稳。
- 保险储蓄产品：可以实现3.5%复利的收益，在保本的基础上能有较为可观的增值。
- 定期理财产品：以国寿安鑫盈360天为例，风险较低，收益相对固定，年化利率大概在3% - 4.5%左右。

需要注意的是，专业配置组合的保本收益比单一产品高出30%。盈米基金叩富团队可以根据您的资金规模、使用周期和收益预期，为您量身定制“保本增强策略”，将资金科学分配在不同期限的保本产品中，既确保本金安全，又能获得阶梯式收益。

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发布于2025-12-29 22:34

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