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您好，年底非常适合重新评估基金组合，核心目的是校准风险、锁定收益、优化配置，具体可以简化成 3 步操作：
盘点收益与匹配度
对照年初目标（比如年化收益 8%-10%），看组合整体收益是否达标，同时检查单只基金：
连续 1-2 年跑输同类平均、业绩排名后 1/3 → 考虑剔除
风格漂移（比如买的 “消费主题” 却重仓新能源）→ 直接换
检查仓位与风险
市场波动会让原本的仓位比例跑偏（比如股票类基金占比从 50% 涨到 65%），年底要再平衡，恢复原定比例，避免风险过高。
另外，确认手里有没有 “冗余基金”（比如同时持有 3 只沪深 300ETF），合并同类项降低成本。
适配自身需求变化
比如年底收入增减、明年有买房 / 结婚等大额支出计划，要相应调整：
短期用钱 → 提高货币基金、短债基金比例
长期闲置 → 可适度增加行业 ETF、混合型基金仓位
新手极简动作
不用频繁换基金，只剔除明显 “拖后腿” 的；
再平衡不用精准到个位数，比例偏差超 10% 再调整；
评估完后，顺手把明年的定投标的和金额确定好。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以关注公众号“大何奔腾”，我们有免费的理财课程和实操跟投群，还有资深投顾老师1v1伴投指导。
发布于12小时前
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