百万医疗险和重疾险各有其独特的作用，两者相互补充，即便已经购买了百万医疗险，也还是有必要考虑购买重疾险的。

百万医疗险主要用于报销被保险人因疾病或意外导致的高额医疗费用，通常具有较高的保额，但报销范围一般限定在合理且必要的医疗费用内，并且存在免赔额等限制。它更侧重于解决医疗费用的支出问题。

重疾险则是在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，一次性给付一笔保险金。这笔钱可以由被保险人自由支配，不仅可以用于支付医疗费用，还可以弥补因患病导致的收入损失、康复护理费用以及后续的生活开支等。重疾险的赔付与医疗费用的实际支出无关，主要是为了帮助被保险人在患病后能够维持正常的生活水平，缓解经济压力。

在考虑是否需要购买重疾险时，可以从以下几个方面进行分析：
1. 经济状况：评估自己的经济能力，确保在购买百万医疗险的基础上，还有足够的资金用于支付重疾险的保费。
2. 风险承受能力：如果您担心因重大疾病导致的高额经济负担可能会对家庭生活造成严重影响，那么购买重疾险可以提供更全面的保障。
3. 职业和生活方式：某些职业或生活方式可能会增加患重大疾病的风险，例如长期从事高强度工作、有不良生活习惯等。在这种情况下，购买重疾险可以为您提供额外的保障。
4. 已有保障：检查您现有的保险保障，包括公司福利、社保等，看是否已经有足够的保障来应对重大疾病的风险。如果现有保障不足，那么购买重疾险可以作为补充。

保险规划是一个个性化的过程，需要根据您的具体情况进行综合考虑。我可以为您提供更详细的建议和方案，帮助您制定适合自己的保险计划。如果您希望获得量身定制的方案，可以随时添加我的微信，我们单独沟通。

发布于2025-12-20 10:32 惠州

您好，百万医疗只管医疗报销，重疾是达到理赔条件给现金，现金就自己安排。百万医疗有限制。

发布于2025-12-20 10:38 成都

看了你的疑问，其实很多人在配置保险时都有过类似的困惑。百万医疗险和重疾险虽然都与疾病保障相关，但它们承担的是完全不同角色。如果你只是买了百万医疗险，我确实强烈建议你考虑搭配重疾险，原因总结如下：

一、百万医疗险和重疾险的本质区别

 
对比项目 百万医疗险 重疾险
赔付方式 报销型（需凭发票报销医疗费） 给付型（确诊即赔付一笔钱）
覆盖范围 住院医疗、手术费、药品费等 合同约定的重大疾病（如癌症、心梗）
保障重点 解决看病“花了多少钱”的问题 解决生病期间“没赚多少钱”的问题
资金用途 只能用于医疗费用报销 可自由支配（还房贷、养家、康复等）
保障期限 多为1年期，续保可能受限 长期或终身，保费固定

简单说：百万医疗险是“治病钱”，重疾险是“养命钱”。

 

二、为什么医疗险无法替代重疾险？（关键原因）

1. 隐性损失才是大头
重大疾病（如癌症）通常需3-5年恢复期，期间可能无法工作。假设你月收入1万元，3年的收入损失就高达36万元。百万医疗险只报销医疗费，但不会补偿你的工资损失。
2. 非医疗支出同样重要
康复营养费、理疗护理费、异地就医交通住宿费、甚至请护工的费用…这些都不是医疗发票能覆盖的，却可能占总支出的30%-50%。重疾险赔付的钱可以自由填补这些缺口。
3. 医疗险续保风险
百万医疗险多为短期产品，一旦停售或身体变差可能无法续保。而重疾险锁定长期保障，不受未来健康变化影响。

 

三、真实场景对比：两者如何互补？

 
疾病阶段 百万医疗险的作用 重疾险的作用
确诊治疗期 报销手术费、化疗费等（花多少报多少） 一次性赔付50万（自由支配）
康复休养期 不报销任何费用 用于还房贷、孩子学费、日常开支
3年后重返职场 保障结束 剩余资金可作为康复储备金

案例：35岁男性肺癌，医疗费50万（百万医疗险报销后自付1万）。
有重疾险：获赔50万，覆盖2年收入损失（40万）+康复费（10万）
无重疾险：家庭存款消耗40万，可能需卖房或借贷。

 

四、给你的配置建议

1. 预算有限时
优先配置百万医疗险（基础医疗兜底），再补充消费型重疾险（保至70岁，费率低）。例如30岁男性，50万保额重疾险每年约3000元。
2. 家庭经济支柱必配
如果你有房贷、车贷或需抚养家人，重疾险保额建议≥3-5倍年收入（如年收入10万，保额选30万-50万）[结合你的历史提问]。
3. 已有医保/医疗险，这样补
重点关注重疾险的疾病覆盖范围（是否含高发轻/中症）和赔付次数（单次赔 vs 多次赔），优先选择癌症二次赔付产品。

 医疗险管看病，重疾险管生活。
就像雨伞和棉衣的关系——下雨时雨伞（医疗险）能挡雨，但寒冬棉衣（重疾险）才能保你不被冻伤。两者搭配，才能真正让大病风险不拖垮家庭经济。如果预算允许，建议尽早配置一份重疾险，让保障不留死角

我在金融行业从业15年，有些丰富的保险配置经验，您可以添加我的微信，我为您详细规划

发布于2025-12-20 10:35 天津