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风险测评是什么意思，有人能通俗说下吗?

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风险测评

风险测评是什么意思，有人能通俗说下吗?

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共11个回答

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资深刘经理

资深刘经理基金

帮助9.4万好评4.5万从业10年+

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您好！风险测评就好比给您的投资“体质”做个检查。它通过一些问题来了解您对风险的接受程度和投资目标。比如说您是保守型投资者，就像穿了厚棉袄，不太愿意冒太大风险，可能更适合稳健的理财产品；而激进型投资者则像穿着短裤，敢于追求高收益，能承受较大的波动。

投资决策确实需要个性化方案。我们会根据您的风险测评结果，为您量身定制投资组合。对于保守型客户，我们会以债券基金和货币基金为主，确保资金的安全性和稳定性；对于激进型客户，我们会适当增加股票基金和指数基金的配置，追求更高的收益。

给您说句大实话：客户A做风险测评时选了保守型，我们给他配置了70%的债券基金和30%的货币基金，过去一年收益虽然不高，但也稳稳地跑赢了通胀；客户B明明是激进型投资者，却自己买了一堆低风险的理财产品，结果收益远远低于预期。所以，风险测评是投资的第一步，它能帮助您找到适合自己的投资方式。如果您还没有做过风险测评，或者对自己的风险承受能力不太清楚，点击右上角加微信，我来帮您做个专业的风险测评，再为您定制专属的投资方案。

发布于2025-12-1 11:12 上海

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资深顾问胡股票

帮助5.4万好评4.5万从业10年+

风险测评其实就是“投资前的体检”，主要测你能承受多大的投资风险。比如会问你有没有炒股买基金的经验、家庭年收入多少、如果亏了10%能不能接受……通过这些问题，系统会给你打个分，分成保守型、稳健型、进取型这些类型。测评结果就像“投资身份证”，能帮你避开风险太高的产品，比如保守型的人就不适合买股票型基金，容易亏得睡不着。

测评准不准挺关键的，我这边有10年经验的团队，能帮你更精准做评估，避免填错了影响后续投资。觉得解释清楚了点个赞，想详细了解自己适合什么类型，或者想重新测评的话，点我头像加微信，免费帮你分析！

发布于2025-12-1 11:13 北京

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理财王经理股票

帮助10万+ 好评8688 入驻10年+

风险测评啊，简单来说就是看看你在投资里能扛多大的事儿。就好比去游乐场，不同的游乐设施有不同的刺激程度，你得看看自己能玩多刺激的。风险测评就是通过问你一些问题，像你有多少投资经验、平时能接受亏多少钱这些，来给你定个级别，看看你是比较胆小怕亏的，还是胆子大敢冒险的。这样证券公司就能根据这个级别，给你推荐合适的投资产品，不会让胆小的人去玩太刺激的投资，也不会让胆子大的人只能玩小儿科的。

我们国企券商有专业的服务，能帮你准确理解风险测评结果，还能根据你的情况给出靠谱的投资建议。同时，我们可为你提供开户佣金成本费率相关内容。点赞支持，点我头像加微联系我。

发布于2025-12-1 11:12 杭州

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刘经理股票

帮助4.9万好评2704 从业4年

风险测评是证券开户及后续交易的必经流程，核心是评估投资者的风险承受能力，让券商判断你是否适合参与特定风险等级的证券产品（如股票、创业板、科创板等），同时也帮助你清晰自身风险偏好，避免盲目投资。
具体说明如下：
测评形式：通过券商 APP / 官网的问卷完成，包含 20-30 道选择题，内容围绕你的年龄、收入、投资经验、资金用途、能承受的亏损比例、投资期限等维度设计。
结果等级：通常分为 5 级，从低到高依次是 C1（保守型）、C2（稳健型）、C3（平衡型）、C4（积极型）、C5（激进型），等级越高，可投资的产品风险范围越广（如 C4 及以上才能开通创业板、科创板）。
核心作用：
合规要求：根据监管规定，券商需 “卖者有责”，只能向投资者推荐风险等级匹配的产品，禁止向保守型投资者推荐高风险产品。
自我认知：帮助你明确自身能承受的风险边界，避免因投资超出自身承受能力的产品导致大额亏损。
注意事项：测评结果有效期通常为 1-3 年，期间若你的财务状况、投资偏好发生变化，可重新进行测评；填写时需如实反映自身情况，避免因虚假信息导致后续投资权益受损。

发布于2025-12-1 11:14 广州

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资深王经理股票

帮助4万好评4534 从业3年

风险测评就是通过一系列问题了解您的投资经验、风险承受能力和投资目标，帮助我们为您推荐更合适的投资产品。这个过程就像体检一样，能帮您找到最适合自己的投资方式。

我可以为你提供适合的开户费率。要是觉得我的解答有帮助，点赞支持一下，点我头像加微信联系我，咱们再深入聊聊投资的事。

发布于2025-12-1 11:12 西安

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基金程老师基金

帮助5.7万好评1676 入驻3年

您好！风险测评就好比给您的投资习惯和风险承受能力做个体检。它会问您一些问题，比如您的收入情况、投资经验、能接受的亏损幅度等，然后根据您的回答来评估您适合什么样的投资产品。比如说，您是一个保守型投资者，那么风险测评可能会建议您多投资一些低风险的产品，如货币基金、债券基金等；如果您是一个激进型投资者，那么风险测评可能会推荐您投资一些高风险高收益的产品，如股票基金、期货等。

投资决策确实需要个性化方案。风险测评的结果并不是一成不变的，它会随着您的投资经验、收入情况、家庭状况等因素的变化而变化。因此，我们建议您定期进行风险测评，以便及时调整投资组合，确保投资目标的实现。我们盈米基金叩富团队有专业的投资顾问，他们会根据您的风险测评结果，为您量身定制投资组合，帮助您实现资产的保值增值。

跟您说个例子：客户张姐之前做风险测评是稳健型，投资了一些债券基金和银行理财产品。后来她换了工作，收入大幅提高，投资经验也更加丰富，于是我们建议她重新做风险测评。结果显示她已经变成了平衡型投资者，我们就为她增加了一些股票基金的配置，帮助她获取更高的收益。如果您也想了解自己的风险测评结果，或者需要专业的投资建议，欢迎点击右上角加微信，我们的投资顾问会为您提供一对一的服务。

发布于2025-12-1 11:12

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资深宫顾问基金

帮助9308 入驻3年知无不言

风险测评其实就是一个了解你能承受多大投资风险的小测试。打个比方，就好像去买鞋子，得先知道自己脚的尺码，这样才能选到合适的鞋。风险测评就是看看你在投资里能接受多大的波动和损失，然后给你推荐适合你风险承受能力的投资产品。

要是你风险承受能力高，就可以考虑股票型基金这类波动大但可能收益也高的产品；要是你不太能接受大的损失，那债券基金、货币基金这种相对稳健的产品可能更适合你。

不过市场上投资产品那么多，光靠自己做风险测评选产品还是有点难的。盈米启明星这个APP就挺不错的，你可以下载盈米启明星，输入店铺码6521，上面有专业的投顾服务能帮你做更精准的风险测评和投资规划。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，要是你对投资还有啥疑问，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细说说。

发布于2025-12-1 11:12

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资深赵经理基金

帮助3.8万好评551 入驻3年

您好！风险测评通俗来讲，就是一个了解您投资风险承受能力的工具。在投资的世界里，不同的投资产品有不同的风险程度，就像坐过山车，有的平缓一些，有的刺激一些。风险测评就像是在您坐“投资过山车”之前，先了解您能接受多刺激的程度。

通过回答一系列关于您的投资经验、收入情况、投资目标、对损失的承受能力等问题，系统会根据您的答案给您评估出一个风险等级，比如保守型、稳健型、平衡型、进取型、激进型等。这个等级可以帮助您和投资顾问知道什么样的投资产品更适合您。如果您是保守型，可能就更适合风险较低、收益相对稳定的产品；如果您是激进型，可能就可以考虑一些风险较高但潜在收益也高的产品。

我们盈米基金叩富团队为不同风险偏好的投资者打造了相应的基金组合。比如【叩富安盈组合(R2)】，适合风险承受能力较低的稳健型投资者，它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报，就像是投资中的“安全垫”。【叩富稳盈组合(R3)】则更适合进取型投资者，通过长期持有优质资产，以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值，如同投资中的“增长引擎”。【叩富定盈组合(R3)】解决了“择时与轮动”问题，由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号，适合不同风险偏好投资者参与每月的现金流规划。

如果您想进行风险测评，进一步了解适合自己的投资组合，可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，也可以右上角加微信联系我们的顾问，我们会为您提供专业的服务和建议。

发布于2025-12-1 11:12

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开朗的咸蛋黄股票

帮助609 从业3年经验丰富

当然可以！我用一个非常通俗易懂的方式来给你解释一下。

风险测评，就像给你的“投资性格”做一个全面的“体检”。

这个体检的目的，是搞清楚两件最重要的事：

你的“抗风险能力” —— 你最多能承受多大的亏损？

你的“风险偏好” —— 你内心愿意承受多大的风险来换取收益？

为什么需要做这个“体检”？

想象一下，你要去玩一个游乐场的刺激项目。

过山车：非常刺激，有失重感，可能会让你尖叫、不舒服，甚至有轻微的风险。

旋转木马：非常平稳、缓慢，几乎没有任何风险和不适感。

风险测评的作用就是：

防止把“晕车的人”推上过山车：如果一个心脏不好、胆子小的人（风险承受能力低）被硬拉去坐过山车，他可能会非常痛苦，甚至发生危险。在投资里，这就好比让一个无法接受本金亏损的退休老人，把所有钱都投到高风险的股票里，一旦市场大跌，他可能会精神崩溃，生活受到影响。

避免让“追求刺激的人”只坐旋转木马：如果一个精力旺盛、喜欢挑战的年轻人（风险承受能力强），只被允许坐旋转木马，他会觉得非常无聊，无法满足。在投资里，这就好比让一个年轻、收入高的人只存银行活期，他的资金增值太慢，无法实现他的长期财富目标。

这个“体检”都问些什么问题？

当你做风险测评时（通常在银行、证券公司、支付宝等平台购买理财产品前会强制你做），它会问你一系列问题，比如：

你的收入情况？（收入高，抗风险能力一般更强）

你的投资经验有多少年？（经验丰富，更了解市场波动）

如果投资亏损了，你最多能接受多大比例的损失？（直接测试你的风险偏好）

你投资的钱，计划放多久？（投资期限长，更能承受短期波动）

你投资的主要目标是什么？（是为了资产保值，还是为了追求高额增值？）

“体检”完会有什么结果？

做完测评后，系统会给你一个“风险等级”，通常分为五类，从低到高：

保守型 (C1) -> 适合 “旋转木马”

特点：不能接受任何本金损失。

推荐产品：国债、存款、货币基金（如余额宝）。

稳健型 (C2) -> 适合 “小火车”

特点：能接受轻微波动，追求比存款高一点的收益。

推荐产品：大部分银行理财产品、债券基金。

平衡型 (C3) -> 适合 “海盗船”

特点：能接受一定的市场波动，追求平衡的收益和风险。

推荐产品：混合型基金、一部分指数基金。

成长型 (C4) -> 适合 “激流勇进”

特点：能接受较大的价格波动，追求较高的投资收益。

推荐产品：股票型基金、大部分股票。

激进型 (C5) -> 适合 “过山车”

特点：能够接受本金短期内大幅波动，甚至亏损，以追求短期高回报。

推荐产品：期货、期权、小众加密货币等高波动、高风险的品种。

总结一下：

风险测评就是一个“投资匹配工具”。它的核心目的是：

把合适的产品，卖给合适的人。

确保你投资的产品，既符合你的钱包厚度（客观风险承受能力），也符合你的心理承受能力（主观风险偏好），从而帮助你更安全、更理性地进行投资，避免因为市场波动而做出不理智的决策，睡个好觉。

所以，下次再做风险测评时，一定要根据你的真实情况来回答，这对自己负责！

发布于2025-12-1 11:16 长春

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资深吴经理股票

帮助1.7万好评669 从业9年

风险测评是金融机构通过问卷或测试，评估投资者能承受多大投资损失、适合哪种投资产品的过程，目的是帮你找到“匹配自身风险承受力”的投资方向，避免因盲目追求高收益而血本无归。

以下用通俗例子和关键点帮你彻底理解：

一、风险测评的核心逻辑：用“性格测试”类比

想象你去相亲，对方先问你：“你能接受伴侣偶尔乱花钱吗？如果TA失业了，你能一起扛多久？”这些问题不是八卦，而是为了判断你们是否“三观匹配”。
风险测评就像金融界的“相亲测试”，金融机构通过问卷问你：“如果投资亏了10%，你会失眠吗？”“你更想要稳稳的收益，还是搏一把高回报？”……最终给你一个“风险承受能力标签”（如保守型、稳健型、激进型），再推荐适合你的投资产品。

二、风险测评的典型问题（附通俗解释）投资目标“你投资是为了？”（A.养老保本；B.子女教育；C.短期赚快钱）
翻译：你是想“慢慢变富”还是“赌一把”？目标越短期、越追求高收益，风险承受力可能越高（但也可能越容易踩坑）。收入稳定性“你的月收入是否稳定？”（A.非常稳定；B.偶尔波动；C.经常没收入）
翻译：如果你丢了工作，还能靠存款撑多久？收入越不稳定，越需要低风险投资（比如余额宝）。亏损反应“如果投资亏了20%，你会？”（A.立刻卖出；B.等等看；C.加仓抄底）
翻译：你是“玻璃心”还是“大心脏”？亏损时越容易慌，越适合保守型产品（如债券基金）。投资经验“你炒股/买基金多久了？”（A.从未；B.1-3年；C.5年以上）
翻译：新手容易跟风追涨杀跌，老手更懂“风险对冲”，所以经验越丰富，可能被允许投资更高风险的产品（如股票）。

三、风险测评的结果：你的“投资性格标签”

根据回答，金融机构会给你一个分类，常见如下：

1.保守型：只能接受本金几乎不亏损，适合银行存款、国债、货币基金（如余额宝）。

2.稳健型：能接受小幅亏损（比如5%-10%），适合债券基金、部分“固收+”产品。

3.平衡型：能承受20%左右的亏损，可以尝试股票基金、混合基金。

4.进取型/激进型：能接受50%甚至更高亏损，适合直接炒股、投资期货、加密货币等高风险产品。

四、为什么必须做风险测评？保护你：防止你买超出承受力的产品（比如让一个月入3000的工薪族贷款炒股）。

合规要求：监管规定，金融机构必须“了解你的风险承受能力”才能推荐产品（否则可能被罚款）。

避免纠纷：如果投资亏了，金融机构可以证明“已尽到提醒义务”，减少投诉。

五、常见误区与注意事项别“美化”自己：有人为了买高收益产品，故意选“能承受大亏”，但真亏钱时会崩溃。测评要真实，否则吃亏的是自己。

结果会变：如果你的收入、年龄、投资经验变化（比如从20岁变成50岁），风险承受力会下降，需要重新测评。

不同机构结果可能不同：有些券商/银行问卷设计不同，结果可能有差异，但核心逻辑一致。测评≠投资建议：结果只是参考，最终选什么产品还要结合市场情况、个人目标综合判断。

六、举个例子

假设你测评后是稳健型，金融机构可能这样推荐：

1.存款：保本，但收益低（年化2%左右）。国债：几乎无风险，收益略高于存款（年化3%左右）。

2.债券基金：可能亏5%以内，但长期年化收益4%-6%。拒绝推荐：股票基金（可能亏20%以上）、直接炒股、期货等。

总结：风险测评就像“投资体检”，帮你认清自己能扛多大风险，避免“小马拉大车”或“大炮打蚊子”。做测评时如实回答，结果才能真正保护你。

我们可为你提供开户佣金成本费率，点赞支持，点我头像加微联系我。

发布于2025-12-1 11:31 广州

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滕经理股票

从业10年+ 专业满分响应及时

风险测评，全称是投资者风险承受能力评估，是您在银行、证券公司、基金公司或第三方理财平台开立账户、购买理财产品前必须完成的一份问卷调查。

它的核心目的非常简单：评估您作为投资者，能承受多大的投资风险，从而将合适的产品卖给合适的投资者。

您可以把它理解为投资世界的 “体检” 或 “驾照考试”——体检是为了了解您的身体状况，避免进行超出身体负荷的运动；考驾照是为了确保您有安全驾驶的能力。风险测评也是同理。

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一、风险测评具体测什么？

这份问卷通常会从以下几个维度来对您进行综合评估：

1. 财务状况：

◦ 您的年龄、职业、收入来源是否稳定？

◦ 您的资产状况、家庭负担如何？

◦ 计划用于投资的资金占您总资产的比例是多少？

2. 投资经验：

◦ 您有多少年的投资经验？

◦ 您对股票、基金、期货

发布于2025-12-1 11:14 深圳

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