资深刘经理
基金
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您好！在现代家庭资产配置中，基金与保险都是不可或缺的部分，它们的核心理念是：先确保安全，再寻求增值。保险作为风险防控工具，能够为我们提供安全保障；基金则是实现资产增值的重要渠道。如何配置这两者的比例，需要根据家庭的实际情况与所处阶段来调整。
对于单身或年轻夫妻这类风险承受能力较高的群体，保险在家庭年收入中的占比应为5%-10%，优先选择重疾和意外险。基金配置比例则可在30%-50%之间，侧重投资成长型基金。而对于有孩子或已步入中年的家庭，因肩负较重责任，保险比例应提升至10%-15%，考虑增加寿险和教育金险。同时，基金配置比例调整为20%-40%，以稳健型为主。
最为关键的是，我们要优先通过保险来覆盖可能面临的疾病和意外风险。在确保风险得到妥善安排后，再使用闲置资金进行基金投资，这样才能避免风险导致资产损失。
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