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您好，35 万闲置资金建议以稳健为主、收益为辅，既避免大幅亏损，又能争取合理增值。下面按不同风险偏好给出具体方案，适配不同投资者需求，具体如下：
极度保守型（侧重稳，几乎承受不了波动）
适合理财新手或年龄较大的投资者，预期年化 2.5%-3.2%。35 万可这样分配：15 万存 2 - 3 年期大额存单（利率比普通定存高，受存款保险保障）；10 万买储蓄国债（国家信用背书，风险极低）；剩余 10 万放货币基金（如余额宝），随取随用应对紧急开支。
稳健均衡型（适配多数人，小幅波动换更高收益）
兼顾稳与收益，预期年化 3.5%-5.5%，最大回撤一般不超 5%。分配方式为：10 万配置同业存单指数基金或短债基金（波动小，持有 7 天后可灵活赎回）；15 万买纯债基金和银行 R2 级固收 + 理财（以债券为主，收益稳健）；剩余 10 万分批定投沪深 300 等宽基指数基金，靠长期持有平滑波动，博取市场平均收益。
轻度进取型（能接受短期回撤，追求更高收益）
适合有理财基础的人群，需做好持有 3 年以上的准备，预期年化 5%-7%。具体配置：5 万放货币基金当应急金；15 万配置二级债基和偏债混合基金（少量涉股，波动低于股票基金）；剩下 15 万投向优质权益类资产，比如一部分定投宽基指数增强基金，一部分配置消费、医疗等优质赛道的混合基金，博取超额收益。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想获得专业的投顾服务或者想要学习基金理财，可以右上角点击【+微信】或者【咨询TA】，我给您提供一对一深入解答，助力您实现财富的保值增值。
发布于2025-11-26 17:54
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