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为你介绍一些低风险理财产品：
1. 国债：由国家信用背书，把钱借给国家，到期连本带利归还，违约可能性极低。2025年最新利率虽低于2%，但比活期存款高，流动性较好，可通过证券市场买卖，若提前支取，需扣除0.1%手续费并分档计息。不过每次发售时比较抢手。适合有一笔一两年内不用的钱且怕风险的投资者。
2. 储蓄国债：由国家信用兜底，保本保息且免税。3年期储蓄国债的参考收益率约为2.9%，5年期的收益率可能会略高一些，如3.2%左右。它门槛低，一千块就能买，但不是天天有，得等国家发行的时候抢购，而且提前支取会扣利息。
3. 银行大额存单：国有银行3年期大额存单利率在1.9%-2.3%左右，城商行3年期大额存单利率相对较高，可达2.7%，50万内受存款保险保障。现在部分银行大额存单门槛放宽至20万起存，同时一些银行的大额存单支持转让，灵活性有所增强。不过不同银行转让政策有别，有的可能收取手续费，且购买需要提前预约。
4. 银华日历短债基金：短债基金里的“省心代表”，主要投资短期债券，波动极小，本金亏损概率极低，7日年化能稳定在2%左右，远高于活期利息。赎回灵活，大多时候T + 1到账，适合存放短期闲置资金，如刚发的工资。
5. 华宝添益货币增强基金：货币增强基金里的“灵活选手”，很多股民会用它管理闲置资金。主要投资国债、央行票据等低风险资产，能在股票账户里像股票一样买卖，当天买当天就能用，流动性强。收益比普通货币基金稍高，7日年化大概在1.8% - 2.1%。
6. 货币市场基金：主要投资国债、央行票据、银行存款等低风险资产，有“准储蓄”特征，收益率通常高于普通定期存款，7日年化收益率约1.3% - 1.7%，可随时赎回，适合作为日常零钱管理工具，像余额宝就是常见的货币基金产品。部分银行推出的货币基金组合，如合作的货币三佳组合，每月自动优选收益排名前10%的货币基金，年化收益长期稳定在1.5%-1.8%，比银行活期高20倍，该组合每月5号自动调仓，普通投资者无需盯盘。
7. 纯债基金：主要投资债券，不涉及股票市场，风险相对较低，净值波动较小，通常小于1%。近5年平均年化收益率在3% - 4%左右，适合有3 - 10年资金规划、追求稳健增值的投资者。不过债券市场会受利率、信用等因素影响，收益并非完全稳定。
8. 国债逆回购：本质是短期贷款，个人通过国债回购市场将资金借出获得固定利息收益，回购方以国债作抵押，有证券交易所监管，安全性高。收益率一般在2% - 5%之间波动，在月末、季末、年末等银行资金紧张时，利率可能更高。
9. 银行定期存款：银行与存款人约定存款期限，到期支付本金和利息。在存款保险制度下，50万以内的存款本金有保障。收益稳定但相对较低，1年期利率大约在1.6%，2年期1.7%，3年期2.15%，5年期2.2%。
10. 银行理财产品：像网商银行的稳利宝等，风险等级多为R1或R2，设有7天至6个月的锁定期，2025年10月年化收益率在2.8%至3.5%之间。收益较为稳健，但在锁定期内无法赎回。银行R2级低波理财，封闭期6个月 - 1年的产品年化收益在4%-4.8%，收益相对较高，且安全性有保障，但在封闭期内不能赎回。
11. 同业存单指数基金：主要投资银行同业存单，2025年主流产品年化收益率能到3.2%左右，风险略高于货币基金，但总体较为稳健。
12. 债券基金组合：如盈米基金的【叩富安盈组合】，用债券基金打底，再搭配10%-20%指数基金增强收益，年化收益在3 - 5%，回撤控制在2%以内。即使在市场波动时，也有实现正收益的可能，适合打理1 - 3年内要用的钱。
13. 全球股债分散配置基金组合：如盈米基金的【叩富稳盈组合】，通过全球股债分散配置，持满三年正收益概率超90%，适合作为长期投资。
资产配置方面，建议以大额存单和储蓄国债作为核心（各占整体资产的六成），再以货币基金和短债基金各占两成来补充流动性并提高收益，以平衡安全、收益与流动性的需求。
如果你想进一步了解这些产品或获取个性化的投资建议，可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，也可以右上角加微信联系顾问，我们会为你提供更详细的服务。
1. 国债：由国家信用背书，把钱借给国家，到期连本带利归还，违约可能性极低。2025年最新利率虽低于2%，但比活期存款高，流动性较好，可通过证券市场买卖，若提前支取，需扣除0.1%手续费并分档计息。不过每次发售时比较抢手。适合有一笔一两年内不用的钱且怕风险的投资者。
2. 储蓄国债：由国家信用兜底，保本保息且免税。3年期储蓄国债的参考收益率约为2.9%，5年期的收益率可能会略高一些，如3.2%左右。它门槛低，一千块就能买，但不是天天有，得等国家发行的时候抢购，而且提前支取会扣利息。
3. 银行大额存单：国有银行3年期大额存单利率在1.9%-2.3%左右，城商行3年期大额存单利率相对较高，可达2.7%，50万内受存款保险保障。现在部分银行大额存单门槛放宽至20万起存，同时一些银行的大额存单支持转让，灵活性有所增强。不过不同银行转让政策有别，有的可能收取手续费，且购买需要提前预约。
4. 银华日历短债基金：短债基金里的“省心代表”，主要投资短期债券，波动极小，本金亏损概率极低，7日年化能稳定在2%左右，远高于活期利息。赎回灵活，大多时候T + 1到账，适合存放短期闲置资金，如刚发的工资。
5. 华宝添益货币增强基金：货币增强基金里的“灵活选手”，很多股民会用它管理闲置资金。主要投资国债、央行票据等低风险资产，能在股票账户里像股票一样买卖，当天买当天就能用，流动性强。收益比普通货币基金稍高，7日年化大概在1.8% - 2.1%。
6. 货币市场基金：主要投资国债、央行票据、银行存款等低风险资产，有“准储蓄”特征，收益率通常高于普通定期存款，7日年化收益率约1.3% - 1.7%，可随时赎回，适合作为日常零钱管理工具，像余额宝就是常见的货币基金产品。部分银行推出的货币基金组合，如合作的货币三佳组合，每月自动优选收益排名前10%的货币基金，年化收益长期稳定在1.5%-1.8%，比银行活期高20倍，该组合每月5号自动调仓，普通投资者无需盯盘。
7. 纯债基金：主要投资债券，不涉及股票市场，风险相对较低，净值波动较小，通常小于1%。近5年平均年化收益率在3% - 4%左右，适合有3 - 10年资金规划、追求稳健增值的投资者。不过债券市场会受利率、信用等因素影响，收益并非完全稳定。
8. 国债逆回购：本质是短期贷款，个人通过国债回购市场将资金借出获得固定利息收益，回购方以国债作抵押，有证券交易所监管，安全性高。收益率一般在2% - 5%之间波动，在月末、季末、年末等银行资金紧张时，利率可能更高。
9. 银行定期存款：银行与存款人约定存款期限，到期支付本金和利息。在存款保险制度下，50万以内的存款本金有保障。收益稳定但相对较低，1年期利率大约在1.6%，2年期1.7%，3年期2.15%，5年期2.2%。
10. 银行理财产品：像网商银行的稳利宝等，风险等级多为R1或R2，设有7天至6个月的锁定期，2025年10月年化收益率在2.8%至3.5%之间。收益较为稳健，但在锁定期内无法赎回。银行R2级低波理财，封闭期6个月 - 1年的产品年化收益在4%-4.8%，收益相对较高，且安全性有保障，但在封闭期内不能赎回。
11. 同业存单指数基金：主要投资银行同业存单，2025年主流产品年化收益率能到3.2%左右，风险略高于货币基金，但总体较为稳健。
12. 债券基金组合：如盈米基金的【叩富安盈组合】，用债券基金打底，再搭配10%-20%指数基金增强收益，年化收益在3 - 5%，回撤控制在2%以内。即使在市场波动时，也有实现正收益的可能，适合打理1 - 3年内要用的钱。
13. 全球股债分散配置基金组合：如盈米基金的【叩富稳盈组合】，通过全球股债分散配置，持满三年正收益概率超90%，适合作为长期投资。
资产配置方面，建议以大额存单和储蓄国债作为核心（各占整体资产的六成），再以货币基金和短债基金各占两成来补充流动性并提高收益，以平衡安全、收益与流动性的需求。
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发布于2025-11-25 07:15
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