您好，基金收益核心按 “市值 - 成本 + 分红 - 费用” 计算，持有收益仅算当前持仓浮动盈亏，累计收益则是首次投资至今含已赎回与分红的总盈亏，口径差异是关键。

常用收益计算口径（可直接套用）
持仓市值：持有份额 × 当前单位净值；这是计算持有收益的基础。
持有收益（未赎回）：持仓市值 - 持仓成本；分红再投资会增加份额，现金分红直接计入该部分收益。
赎回净收益（落袋）：赎回总额 = 赎回份额 × 赎回日净值；赎回费用 = 赎回总额 × 赎回费率；赎回净收益 = 赎回总额 - 赎回费用 - 对应份额成本 + 该部分现金分红。
简单收益率：(期末资产 - 期初资产 + 现金分红) / 期初资产 × 100%；适合单期、无频繁申赎。
年化收益率（跨周期对比）：(1 + 期间收益率)^(365 / 持有天数)-1；持有天数按自然日或实际持仓日计算。
分红再投资：分红金额按分红日净值折算为份额，期末总份额增加，收益按新份额与期末净值核算，更贴近实际持仓增长。

持有收益与累计收益的核心区别（无表格版）
统计范围：持有收益只算当前仍持有的份额，不包含已赎回部分；累计收益则覆盖首次投资至今的所有操作，包括已赎回部分、当前持有部分以及所有现金分红或再投资收益。
收益性质：持有收益是浮动盈亏，随净值实时变动，未真正落袋；累计收益是已实现收益与未实现收益的总和，是该基金的历史总账。
计算逻辑：持有收益 = 当前持仓市值 - 持仓成本；累计收益 = 历史赎回净收益总和 + 当前持有收益 + 历史现金分红总和（分红再投已通过份额计入当前持有收益）。
适用场景：持有收益适合判断当下持仓估值、决定是否赎回；累计收益适合评估长期投资表现、复盘投资策略。

直观示例（帮你理解）
申购：净值 1.0 元，投入 1000 元，申购费已计入成本，得 1000 份，成本 1000 元。
中途赎回：净值 1.2 元，赎回 500 份，赎回费率 0.5%；赎回总额 600 元，费用 3 元，落袋 597 元，该部分净收益 97 元。
后续持仓：净值 1.4 元，剩余 500 份市值 700 元，持仓成本 500 元，持有收益 200 元。
累计收益：97 元（已赎回）+ 200 元（当前持有）= 297 元；若期间现金分红 50 元，累计收益为 347 元。

常见误区与注意事项
成本含申购费，赎回费仅在赎回时扣除，不直接计入持仓成本，会减少落袋金额。
分红方式影响收益核算：现金分红直接加进累计收益；分红再投资增加份额，通过份额提升持仓市值，间接体现在持有收益与累计收益中。
平台展示差异：部分平台累计收益为单只基金，部分为账户全量基金，查看时注意范围。
货币基金特殊：常用万份收益与七日年化，实际收益按每日结转份额或现金计算，与净值型基金口径不同。

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发布于2025-11-24 16:11