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您好，为您推荐以下几种低风险理财产品：
- 储蓄国债：由国家信用兜底，保本保息且免税。3年期储蓄国债的参考收益率约为2.9%，5年期的收益率可能会略高一些，如3.2%左右。
- 银行大额存单：国有银行3年期大额存单利率在1.9%-2.3%左右，城商行3年期大额存单利率相对较高，可达2.7%，50万内受存款保险保障。且现在部分银行大额存单门槛放宽至20万起存，同时一些银行的大额存单支持转让，灵活性有所增强。不过不同银行转让政策有别，有的可能收取手续费。
- 货币基金：流动性强，收益相对稳定，年化收益一般在1.8%-2.5%之间，资金可随取随用。比如合作的货币三佳组合，每月自动优选收益排名前10%的货币基金，年化收益长期稳定在1.5%-1.8%，比银行活期高20倍，该组合每月5号自动调仓，普通投资者无需盯盘。
- 短债基金：主要投资于短期债券，收益可能比货币基金略高，2025年部分产品表现良好，如嘉实超短债债券在2025年10月年化收益率约3.2%，易方达安瑞短债A近一年收益约3.8% ，不过存在一定的净值波动风险。
- 银行理财产品：像网商银行的稳利宝等，风险等级多为R1或R2，设有7天至6个月的锁定期，2025年10月年化收益率在2.8%至3.5%之间。收益较为稳健，但在锁定期内无法赎回。银行R2级低波理财，封闭期6个月 - 1年的产品年化收益在4%-4.8%，收益相对较高，且安全性有保障，但在封闭期内不能赎回。
- 同业存单指数基金：主要投资银行同业存单，2025年主流产品年化收益率能到3.2%左右，风险略高于货币基金，但总体较为稳健。
- 债券基金组合：如盈米基金的【叩富安盈组合】，用债券基金打底，再搭配10%-20%指数基金增强收益，年化收益在3 - 5%，回撤控制在2%以内。即使在市场波动时，也有实现正收益的可能，适合打理1 - 3年内要用的钱。
- 全球股债分散配置基金组合：如盈米基金的【叩富稳盈组合】，通过全球股债分散配置，持满三年正收益概率超90%，适合作为长期投资。
资产配置方面，建议以大额存单和储蓄国债作为核心（各占整体资产的六成），再以货币基金和短债基金各占两成来补充流动性并提高收益，以平衡安全、收益与灵活性。
如果您想获取更精准的理财方案，可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521进行了解。同时，您可以右上角加我微信，我会根据你的具体情况，为您详细规划适合的稳健理财组合，助力您实现理财目标。
- 储蓄国债：由国家信用兜底，保本保息且免税。3年期储蓄国债的参考收益率约为2.9%，5年期的收益率可能会略高一些，如3.2%左右。
- 银行大额存单：国有银行3年期大额存单利率在1.9%-2.3%左右，城商行3年期大额存单利率相对较高，可达2.7%，50万内受存款保险保障。且现在部分银行大额存单门槛放宽至20万起存，同时一些银行的大额存单支持转让，灵活性有所增强。不过不同银行转让政策有别，有的可能收取手续费。
- 货币基金：流动性强，收益相对稳定，年化收益一般在1.8%-2.5%之间，资金可随取随用。比如合作的货币三佳组合，每月自动优选收益排名前10%的货币基金，年化收益长期稳定在1.5%-1.8%，比银行活期高20倍，该组合每月5号自动调仓，普通投资者无需盯盘。
- 短债基金：主要投资于短期债券，收益可能比货币基金略高，2025年部分产品表现良好，如嘉实超短债债券在2025年10月年化收益率约3.2%，易方达安瑞短债A近一年收益约3.8% ，不过存在一定的净值波动风险。
- 银行理财产品：像网商银行的稳利宝等，风险等级多为R1或R2，设有7天至6个月的锁定期，2025年10月年化收益率在2.8%至3.5%之间。收益较为稳健，但在锁定期内无法赎回。银行R2级低波理财，封闭期6个月 - 1年的产品年化收益在4%-4.8%，收益相对较高，且安全性有保障，但在封闭期内不能赎回。
- 同业存单指数基金：主要投资银行同业存单，2025年主流产品年化收益率能到3.2%左右，风险略高于货币基金，但总体较为稳健。
- 债券基金组合：如盈米基金的【叩富安盈组合】，用债券基金打底，再搭配10%-20%指数基金增强收益，年化收益在3 - 5%，回撤控制在2%以内。即使在市场波动时，也有实现正收益的可能，适合打理1 - 3年内要用的钱。
- 全球股债分散配置基金组合：如盈米基金的【叩富稳盈组合】，通过全球股债分散配置，持满三年正收益概率超90%，适合作为长期投资。
资产配置方面，建议以大额存单和储蓄国债作为核心（各占整体资产的六成），再以货币基金和短债基金各占两成来补充流动性并提高收益，以平衡安全、收益与灵活性。
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发布于2025-11-12 09:00
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