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为你分享一个家庭理财经典方案案例。张先生，35岁，是一家中型企业的部门经理，年收入30万元左右；他的妻子李女士，33岁，在一家事业单位工作，年收入10万元左右。家庭每月生活支出约10,000元，其中包括房贷4,000元（贷款还剩15年，年利率5%）。他们育有一个5岁的儿子，目前家庭有一套价值200万元的房产，无其他大额负债。家庭现有存款50万元，夫妻双方均有基本的社保和公积金，但缺乏商业保险保障。张先生的父母均已退休，有一定的退休金，不需要他们过多赡养。
理财目标包括子女教育规划（儿子18岁时能有200万元供其出国留学）、养老规划（退休后每月8,000元生活费用，按30年退休生活计算）、资产增值以及风险管理（完善家庭风险保障体系）。
财务状况分析：家庭年总收入40万元，较为稳定；年总支出16.8万元；家庭现有房产价值200万元，存款50万元，资产结构单一；房贷余额约86万元；夫妻仅有基本社保和公积金，风险抵御能力较弱。
理财规划建议如下：现金规划方面，预留3 - 6个月的生活费用作为应急资金，可从50万存款中拿出50,000元存入流动性较好的货币基金。风险管理与保险规划方面，张先生作为主要经济支柱，配置足额的寿险（保额286万元）、重疾险（保额50万元左右）和意外险（保额100万元左右）；李女士配置重疾险保额30万元左右，意外险保额50万元左右；为儿子购买医疗险和意外险。
如果你希望获取更专业的家庭理财规划服务，建议下载盈米启明星APP输入6521，相对其他平台，这里可以享受全市场最低1折费率以及专业投资顾问服务，专业人员提醒买卖点。盈米基金叩富团队能为你量身定制适合家庭的理财方案，助力家庭财富稳健增长。
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财务状况分析：家庭年总收入40万元，较为稳定；年总支出16.8万元；家庭现有房产价值200万元，存款50万元，资产结构单一；房贷余额约86万元；夫妻仅有基本社保和公积金，风险抵御能力较弱。
理财规划建议如下：现金规划方面，预留3 - 6个月的生活费用作为应急资金，可从50万存款中拿出50,000元存入流动性较好的货币基金。风险管理与保险规划方面，张先生作为主要经济支柱，配置足额的寿险（保额286万元）、重疾险（保额50万元左右）和意外险（保额100万元左右）；李女士配置重疾险保额30万元左右，意外险保额50万元左右；为儿子购买医疗险和意外险。
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发布于2025-11-11 00:00 北京
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