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多次赔付的重疾险，简单说就是“得了一次重疾赔完，之后再得其他重疾还能赔”，但它的弊端也很明显，用通俗的话给你拆解：
弊端1：价格贵，“多次赔”的钱可能花得不值
多次赔付的重疾险，比“单次赔付”的贵20%-40%（比如单次赔的重疾险一年交5000，多次赔的可能要交7000）。
但实际中，一个人得2次及以上不同重疾的概率很低——比如先得肺癌，治好后再得脑中风的概率非常小（尤其是重疾治疗后身体较弱，很多人可能活不到第二次重疾发病）。相当于你多花了钱，买了一个“大概率用不上的保障”。
弊端2：第二次赔付有很多“限制条件”，不是想赔就能赔
不是“随便得个重疾就能第二次赔”，条款里的限制特别多：
• “分组限制”：多数多次赔重疾险会把重疾分成“几组”（比如分6组），同一组的重疾只能赔一次。比如“癌症、胃癌、肝癌”分到一组，你得了癌症赔了一次，之后再得胃癌就不能赔了；
• “间隔期限制”：两次重疾之间要隔很久才能赔，比如“180天”或“1年”。但重疾恢复需要时间，短时间内得第二次重疾的概率本来就低，间隔期相当于又加了一道门槛；
• “重疾类型限制”：第二次得的重疾，必须是“和第一次不同的重疾”。比如第一次得乳腺癌，第二次还是乳腺癌（即使复发转移），也不能赔第二次。
弊端3：保障“冗余”，不如把钱花在“单次赔的高保额”上
重疾险的核心是“第一次重疾的治疗+康复费用”，比如得了癌症需要50万治疗，若买多次赔的重疾险，保额可能只有50万（因为钱花在“多次赔”上了）；但如果买单次赔的，同样的预算能买到70万保额——第一次重疾拿到更高的钱，比“赌第二次重疾赔付”更实用。
弊端4：后期“续保/加保”更难，灵活性差
多次赔付的重疾险是“长期固定合同”，如果第一次重疾赔付后，你的身体状况变差（比如有后遗症），后续想再买其他保险基本买不了。而如果是单次赔付的，你可以在第一次重疾前，额外买一份“定期重疾险”补充保额，灵活性更高。
总结建议
如果你是预算充足、家族有多种重疾遗传史（比如父母既得癌症又得心脏病），可以考虑多次赔的重疾险；
但如果你是普通家庭，优先选“单次赔付、高保额”的重疾险——把钱花在“第一次重疾能拿到更多钱”上，比“为小概率的第二次赔付多花钱”更实在。
要不要我帮你整理一份**“单次赔vs多次赔重疾险的对比清单”**？
弊端1：价格贵，“多次赔”的钱可能花得不值
多次赔付的重疾险，比“单次赔付”的贵20%-40%（比如单次赔的重疾险一年交5000，多次赔的可能要交7000）。
但实际中，一个人得2次及以上不同重疾的概率很低——比如先得肺癌，治好后再得脑中风的概率非常小（尤其是重疾治疗后身体较弱，很多人可能活不到第二次重疾发病）。相当于你多花了钱，买了一个“大概率用不上的保障”。
弊端2：第二次赔付有很多“限制条件”，不是想赔就能赔
不是“随便得个重疾就能第二次赔”，条款里的限制特别多：
• “分组限制”：多数多次赔重疾险会把重疾分成“几组”（比如分6组），同一组的重疾只能赔一次。比如“癌症、胃癌、肝癌”分到一组，你得了癌症赔了一次，之后再得胃癌就不能赔了；
• “间隔期限制”：两次重疾之间要隔很久才能赔，比如“180天”或“1年”。但重疾恢复需要时间，短时间内得第二次重疾的概率本来就低，间隔期相当于又加了一道门槛；
• “重疾类型限制”：第二次得的重疾，必须是“和第一次不同的重疾”。比如第一次得乳腺癌，第二次还是乳腺癌（即使复发转移），也不能赔第二次。
弊端3：保障“冗余”，不如把钱花在“单次赔的高保额”上
重疾险的核心是“第一次重疾的治疗+康复费用”，比如得了癌症需要50万治疗，若买多次赔的重疾险，保额可能只有50万（因为钱花在“多次赔”上了）；但如果买单次赔的，同样的预算能买到70万保额——第一次重疾拿到更高的钱，比“赌第二次重疾赔付”更实用。
弊端4：后期“续保/加保”更难，灵活性差
多次赔付的重疾险是“长期固定合同”，如果第一次重疾赔付后，你的身体状况变差（比如有后遗症），后续想再买其他保险基本买不了。而如果是单次赔付的，你可以在第一次重疾前，额外买一份“定期重疾险”补充保额，灵活性更高。
总结建议
如果你是预算充足、家族有多种重疾遗传史（比如父母既得癌症又得心脏病），可以考虑多次赔的重疾险；
但如果你是普通家庭，优先选“单次赔付、高保额”的重疾险——把钱花在“第一次重疾能拿到更多钱”上，比“为小概率的第二次赔付多花钱”更实在。
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发布于2025-11-8 08:43 苏州
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