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和谐康福护理保险（5年期）详细解析
这款产品是和谐健康推出的5年期万能型护理保险，同时具备护理保障与理财属性，核心信息如下：
一、基本投保规则
• 投保年龄：出生满28天~65周岁，覆盖人群较广；
• 保险期间：固定5年，到期后合同自动终止；
• 交费方式：需一次性趸交保费，经保险公司审核后可追加保费（追加也需扣初始费用）。
二、核心保障责任
产品提供3类保障，触发条件及赔付规则明确：
1. 护理保险金
若被保险人确诊“长期护理状态”（通常指无法独立完成穿衣、进食、移动等6项基础生活行为中的至少3项），且90天观察期后仍处于该状态，赔付 “个人账户价值 + 风险保额”，合同终止，可用于支付护理费用。
2. 疾病身故保险金
若被保险人因疾病身故，赔付 “身故时的个人账户价值 + 风险保额”；若因意外伤害身故，通常仅返还个人账户价值，合同终止。
3. 健康维护保险金
若保险期间（5年）届满时被保险人仍生存，赔付 个人账户价值的103%（具体比例以条款为准），合同终止。
三、万能账户与收益规则
保费进入万能账户运作，核心特点是“保底收益+浮动收益”：
• 最低保证利率：合同明确约定年利率2.5%（这部分收益是确定的）；
• 实际结算利率：每月由保险公司公布（2025年部分和谐万能险结算利率在4.0%~5.3%之间，但超过2.5%的部分是不确定的）；
• 收益计算：每月按结算利率复利计息，收益直接计入个人账户价值。
四、费用扣除规则
1. 初始费用：趸交/追加保费均扣除3%（例如趸交5万元，实际进入账户的金额为4.85万元）；
2. 风险保险费：每月从个人账户扣除，金额根据被保险人年龄、性别等计算；
3. 部分领取/退保费用：
◦ 第1年扣5%、第2年4%、第3年3%、第4年2%、第5年1%（满5年后领取/退保无费用）。
五、产品优势与注意事项
• 优势：期限灵活（5年）、有保底收益、兼顾护理/身故保障，支持部分领取和追加保费；
• 注意事项：前5年领取/退保有费用，提前退出可能亏损本金；结算利率超过2.5%的部分不确定；保障仅针对“长期护理”和疾病身故，意外身故保障较弱。
要不要我帮你整理一份5万元趸交的利益演示表（按保底/中等结算利率测算）？
这款产品是和谐健康推出的5年期万能型护理保险，同时具备护理保障与理财属性，核心信息如下：
一、基本投保规则
• 投保年龄：出生满28天~65周岁，覆盖人群较广；
• 保险期间：固定5年，到期后合同自动终止；
• 交费方式：需一次性趸交保费，经保险公司审核后可追加保费（追加也需扣初始费用）。
二、核心保障责任
产品提供3类保障，触发条件及赔付规则明确：
1. 护理保险金
若被保险人确诊“长期护理状态”（通常指无法独立完成穿衣、进食、移动等6项基础生活行为中的至少3项），且90天观察期后仍处于该状态，赔付 “个人账户价值 + 风险保额”，合同终止，可用于支付护理费用。
2. 疾病身故保险金
若被保险人因疾病身故，赔付 “身故时的个人账户价值 + 风险保额”；若因意外伤害身故，通常仅返还个人账户价值，合同终止。
3. 健康维护保险金
若保险期间（5年）届满时被保险人仍生存，赔付 个人账户价值的103%（具体比例以条款为准），合同终止。
三、万能账户与收益规则
保费进入万能账户运作，核心特点是“保底收益+浮动收益”：
• 最低保证利率：合同明确约定年利率2.5%（这部分收益是确定的）；
• 实际结算利率：每月由保险公司公布（2025年部分和谐万能险结算利率在4.0%~5.3%之间，但超过2.5%的部分是不确定的）；
• 收益计算：每月按结算利率复利计息，收益直接计入个人账户价值。
四、费用扣除规则
1. 初始费用：趸交/追加保费均扣除3%（例如趸交5万元，实际进入账户的金额为4.85万元）；
2. 风险保险费：每月从个人账户扣除，金额根据被保险人年龄、性别等计算；
3. 部分领取/退保费用：
◦ 第1年扣5%、第2年4%、第3年3%、第4年2%、第5年1%（满5年后领取/退保无费用）。
五、产品优势与注意事项
• 优势：期限灵活（5年）、有保底收益、兼顾护理/身故保障，支持部分领取和追加保费；
• 注意事项：前5年领取/退保有费用，提前退出可能亏损本金；结算利率超过2.5%的部分不确定；保障仅针对“长期护理”和疾病身故，意外身故保障较弱。
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发布于2025-11-6 21:26 苏州
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