保险Ⅱ行业：国十条预热非车险和健康护理险业务
发布时间：2014-9-26 10:50阅读：1014
问一问上月沪深300上涨0.51%，保险wind指数下降4.14%；9月前半月沪深300上涨3%，保险wind指数下跌0.03%，行业表现不及大盘、券商和银行板块。保险中报落地，业绩基本符合预期，政策方面国十条高度定调未来保险行业在医疗健康以及养老方面重要地位，同时市场开启税延养老猜想继续。个股方面，8月个股下跌，人寿、平安、太保和新华分别下跌1.25%、4.75%、4.14%和2.18%；9月前半月略有修复人寿和太保上涨3.1%和0.72%，平安和新华下跌0.6%和1.4%。保险个股调整符合预期，中报预期基本上兑现，虽然国十条政策落地，但是政策细则依然有待进一步深化，我们预期下一个阶段行业和国家层面政策核心分别为：偿二代、车险和万能险费率市场化以及大病医保政策。
从保费月度数据来看，个险渠道成为当前阶段公司业务发力点，个险渠道“重投入重个险--高价值高保障保单销售--保费稳定平稳增长”模式将更加清晰；同时医疗健康险方面大病医保将是重要突破口。我们认为8-9月保险板块小幅调整是预期兑现的反应，建议小幅加仓和继续持有，下一个阶段沪港通以及大病医保政策、偿二代政策将持续催化保险股价。持续推荐中国人寿和中国平安。
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