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为你分享一个家庭理财方案的经典案例。张先生35岁，是中型企业部门经理，年收入约30万元；其妻子李女士33岁，在事业单位工作，年收入约10万元。家庭每月生活支出约10,000元，含4,000元房贷（贷款剩15年，年利率5%）。他们有一个5岁儿子，拥有一套价值200万元的房产，无其他大额负债。家庭现有存款50万元，夫妻均有基本社保和公积金，但缺乏商业保险保障，张先生父母退休有退休金，无需过多赡养。
他们的理财目标包括：为儿子18岁出国留学储备200万元；确保夫妻退休后每月8,000元的生活费用；实现家庭资产稳健增值；完善家庭风险保障体系。
财务状况分析如下：家庭年总收入40万元，收入稳定；年总支出16.8万元；资产主要是200万元房产和50万元存款，结构单一；房贷余额约86万元；家庭风险抵御能力弱。
理财规划建议：预留3 - 6个月生活费用作为应急资金，拿出50,000元存入货币基金；张先生配置保额286万元的寿险、50万元左右的重疾险和100万元左右的意外险，李女士配置30万元左右的重疾险和50万元左右的意外险，为儿子买医疗险和意外险。
对于“一笔钱”（存量资金），可根据风险偏好将资金按比例拆分投入到盈米基金的投顾组合中，如采用“40%叩富安盈组合+60%叩富稳盈组合”的稳健型配置方案。对于每月工资结余等“灵活的钱”（增量资金），建议用来长期定投「叩富定盈组合」。
如果您也想定制适合自己家庭的理财方案，右上角添加微信，联系盈米基金官方投顾，或者下载盈米启明星APP输入6521联系盈米基金官方投顾，专业团队会为您提供详细的解答和个性化的投资方案。
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财务状况分析如下：家庭年总收入40万元，收入稳定；年总支出16.8万元；资产主要是200万元房产和50万元存款，结构单一；房贷余额约86万元；家庭风险抵御能力弱。
理财规划建议：预留3 - 6个月生活费用作为应急资金，拿出50,000元存入货币基金；张先生配置保额286万元的寿险、50万元左右的重疾险和100万元左右的意外险，李女士配置30万元左右的重疾险和50万元左右的意外险，为儿子买医疗险和意外险。
对于“一笔钱”（存量资金），可根据风险偏好将资金按比例拆分投入到盈米基金的投顾组合中，如采用“40%叩富安盈组合+60%叩富稳盈组合”的稳健型配置方案。对于每月工资结余等“灵活的钱”（增量资金），建议用来长期定投「叩富定盈组合」。
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发布于2025-11-5 11:14
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