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为你介绍一个经典家庭理财方案案例。张先生35岁，是中型企业部门经理，年收入约30万元；妻子李女士33岁，在事业单位工作，年收入约10万元。家庭每月生活支出10,000元，含房贷4,000元（贷款剩15年，年利率5%）。他们有一个5岁儿子，家庭有一套价值200万元房产，无其他大额负债，现有存款50万元。夫妻双方有基本社保和公积金，但缺乏商业保险保障，张先生父母退休有退休金，无需过多赡养。
理财目标包括：为儿子18岁出国留学准备200万元；确保夫妻退休后维持每月8,000元的生活水平；实现家庭资产稳健增值；完善家庭风险保障体系。
财务状况分析：家庭年总收入40万元，较稳定；年总支出16.8万元；资产主要是价值200万元的房产和50万元存款，结构单一；房贷余额约86万元；家庭风险抵御能力弱。
理财规划建议如下：
1. 现金规划：预留3 - 6个月生活费用作为应急资金，拿出50,000元存入流动性好的货币基金。
2. 风险管理与保险规划：张先生配置保额286万元的寿险、50万元左右的重疾险和100万元左右的意外险；李女士配置保额30万元左右的重疾险和50万元左右的意外险；为儿子购买医疗险和意外险。
3. 子女教育规划：可每月定投基金，为儿子留学储备资金。
4. 养老规划：每月拿出一部分资金投入养老目标基金。
5. 资产增值：根据家庭风险承受能力，将部分资金投入股票型基金、混合型基金等。
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1. 现金规划：预留3 - 6个月生活费用作为应急资金，拿出50,000元存入流动性好的货币基金。
2. 风险管理与保险规划：张先生配置保额286万元的寿险、50万元左右的重疾险和100万元左右的意外险；李女士配置保额30万元左右的重疾险和50万元左右的意外险；为儿子购买医疗险和意外险。
3. 子女教育规划：可每月定投基金，为儿子留学储备资金。
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发布于2025-11-3 12:55 北京
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