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香港重疾险和内地重疾险在保障范围、理赔条件上存在诸多不同，具体如下：
一、保障范围
• 香港重疾险：
◦ 覆盖病种更多样，除了常见重疾，还包含一些内地重疾险较少涉及的病种，如早期甲状腺癌（部分香港产品仍按重疾赔付，内地多按轻症）、部分罕见病等。
◦ 对癌症的保障更细化，比如针对癌症的持续治疗、复发、转移等情况，有多次赔付的设计，且间隔期相对较短。
• 内地重疾险：
◦ 以银保监会规定的28种高发重疾为核心，这些重疾在所有重疾理赔中占比超95%，保障更聚焦于高发、对生活影响大的疾病。
◦ 轻症、中症保障体系较为成熟，且对轻症的赔付次数、比例有明确市场惯例，比如轻症可赔付3 - 5次，每次赔付30% - 45%保额。
二、理赔条件
• 香港重疾险：
◦ 部分疾病理赔条件更宽松，例如冠心病，香港产品可能仅要求血管堵塞程度达到50%即可理赔，内地部分产品要求达到70%。
◦ 对“原位癌”的处理不同，早期香港重疾险多包含原位癌赔付（属于轻症范畴，赔付一定比例保额），但近年来部分产品将原位癌排除在保障外；内地重疾险普遍将原位癌纳入轻症保障，赔付比例明确。
• 内地重疾险：
◦ 理赔条件更贴合内地医疗实际情况，比如针对脑中风后遗症，内地产品通常要求确诊后180天仍遗留特定功能障碍，香港产品可能要求90天，时间要求更短，但内地的时间规定更符合大多数患者的康复周期。
◦ 遵循“保险法”和银保监会监管要求，理赔流程、争议处理有更明确的国内法律保障，消费者维权更便捷。
总体而言，香港重疾险在病种丰富度、部分疾病理赔宽松度上有优势，内地重疾险在高发疾病保障的扎实性、理赔的本土化适配及维权便利性上更具特点，消费者可根据自身就医习惯、保障需求选择。
一、保障范围
• 香港重疾险：
◦ 覆盖病种更多样，除了常见重疾，还包含一些内地重疾险较少涉及的病种，如早期甲状腺癌（部分香港产品仍按重疾赔付，内地多按轻症）、部分罕见病等。
◦ 对癌症的保障更细化，比如针对癌症的持续治疗、复发、转移等情况，有多次赔付的设计，且间隔期相对较短。
• 内地重疾险：
◦ 以银保监会规定的28种高发重疾为核心，这些重疾在所有重疾理赔中占比超95%，保障更聚焦于高发、对生活影响大的疾病。
◦ 轻症、中症保障体系较为成熟，且对轻症的赔付次数、比例有明确市场惯例，比如轻症可赔付3 - 5次，每次赔付30% - 45%保额。
二、理赔条件
• 香港重疾险：
◦ 部分疾病理赔条件更宽松，例如冠心病，香港产品可能仅要求血管堵塞程度达到50%即可理赔，内地部分产品要求达到70%。
◦ 对“原位癌”的处理不同，早期香港重疾险多包含原位癌赔付（属于轻症范畴，赔付一定比例保额），但近年来部分产品将原位癌排除在保障外；内地重疾险普遍将原位癌纳入轻症保障，赔付比例明确。
• 内地重疾险：
◦ 理赔条件更贴合内地医疗实际情况，比如针对脑中风后遗症，内地产品通常要求确诊后180天仍遗留特定功能障碍，香港产品可能要求90天，时间要求更短，但内地的时间规定更符合大多数患者的康复周期。
◦ 遵循“保险法”和银保监会监管要求，理赔流程、争议处理有更明确的国内法律保障，消费者维权更便捷。
总体而言，香港重疾险在病种丰富度、部分疾病理赔宽松度上有优势，内地重疾险在高发疾病保障的扎实性、理赔的本土化适配及维权便利性上更具特点，消费者可根据自身就医习惯、保障需求选择。
发布于2025-11-3 13:37 苏州
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