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制定理财计划时，需要综合考虑以下几个重要因素。
首先是风险承受能力，要清楚自己能够承受多大的投资损失。如果不能接受亏损，可选择像「叩富安盈组合(R2)」这类以债券、货币基金等固收类资产为主的组合，它将绝大部分资产配置在低风险资产上，目标最大回撤4 - 6%，年化参考收益目标为4%-6%。若能承受一定风险追求更高收益，「叩富稳盈组合(R3)」是财富“增长器”，以全球权益类资产为核心，参考收益目标为8%-12%，参考最大回撤为15%-20%。
其次是理财目标，短期目标如储备应急资金，适合选择流动性好的产品；长期目标如养老、子女教育等，则可进行更长期的投资规划。
再者是投资期限，短期资金（半年以内）可放于流动性强的产品，如「日富一日」；1 - 3年的闲钱可考虑「叩富安盈组合」；长期资金可投入「叩富稳盈组合」。对于每月工资结余等“灵活的钱”，可长期定投「叩富定盈组合(R3)」，解决择时与轮动问题。
最后是资产状况，了解自己的收入、支出、资产、负债等情况，合理分配资金。
如果您想制定适合自己的理财计划，右上角添加盈米基金官方投顾微信，或者下载盈米启明星APP输入6521联系盈米基金官方投顾，专业团队将为您量身定制方案，帮您实现财富目标。
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发布于2025-10-31 15:53 北京
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