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理财产品主要分五大类，能满足不同期限和风险需求。从随存随取的现金管理，到3年以上的长期规划，都能找到匹配的方案。比如新手小白可以选波动小的货币组合，有经验的人可以尝试行业轮动策略，关键要找到符合自己用钱计划的类型。
理财五大金刚对应不同需求场景
1、现金管理：随时要用的钱选货基
货币基金和银行活期理财适合存放日常备用金，年化收益在1.5%-2.5%之间。比如货币三佳组合每月自动筛选全市场收益前10%的货基，我有个宝妈客户把家庭应急金放这里，既保证接送孩子时的突发支出，每年还能多赚2000元奶茶钱。
2、短期理财：半年内的目标用纯债
国债逆回购、短债基金这类产品适合装修款、旅游基金等需求。最近有位客户把半年后要付的房屋尾款放在安盈组合，主投国债和优质企业债，季末还能吃上国债逆回购的高息，3个月稳稳拿到1.8%收益。
3、中长期理财：1-3年用钱选固收+
银行定期理财和固收增强组合更适合教育金、买车等确定性支出。安盈组合这类产品会用80%资金配置债券打底，20%投沪深300等指数基金增强收益。去年有位客户用它存放婚宴资金，10个月时间在债市波动下还保住3.2%正收益。
4、长期投资：3年以上配置权益类
用U定投布局沪深300、中证500等指数，或者用稳盈组合做全球配置。去年4月有位00后客户每月定投2000元到U定投，通过低估值加倍买入策略，12个月下来账户浮盈8.7%，比他自己炒股还多赚3个点。
5、灵活配置：闲钱捕捉行业机会
定盈组合这类工具能帮投资者抓消费、科技等行业的轮动机会。上个月刚有位客户把股票账户里止盈的50万转过来，系统自动将资源板块仓位从30%降到10%，同时把医疗仓位提到25%，帮他躲过了资源股的大跌。
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发布于2025-10-24 23:51 广州
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