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您好，新手定投基金必须先做风险测评，测评结果非常重要，它是帮你找准 “能投什么、投多少” 的核心依据，避免买了超出自己承受能力的基金，导致亏损时心态崩溃。
一、为什么必须做风险测评？
先搞懂自己 “能承受多大风险”
定投不是稳赚不赔，不同基金（如股票型、债券型）风险差异极大。测评会通过提问（比如 “亏损 10% 是否能接受”“投资期限多久”），给你划定风险等级（如 C1 保守型、C3 平衡型），帮你清楚自己的风险承受底线，避免盲目跟风买高风险基金。
合规要求，不做无法买基金
根据监管规定，所有投资者买基金前都必须完成风险测评，且只能买 “风险等级匹配或更低” 的产品。比如测评结果是 C2 稳健型，就不能买 C3 及以上的股票型 ETF，这是硬性要求，绕不开。
二、测评结果重要在哪？直接决定定投方向
测评结果不是 “走流程”，而是直接影响你选什么基金、怎么定策略：
若结果是保守型（C1）/ 稳健型（C2）：适合定投债券 ETF、货币基金，或低股票仓位的混合型基金，重点求稳，避免大幅亏损；
若结果是平衡型（C3）：可定投宽基 ETF（如沪深 300），或股债平衡型基金，兼顾收益与风险；
若结果是积极型（C4）/ 激进型（C5）：才适合定投行业 ETF、跨境 ETF 等高波动产品，追求更高收益。
如果无视结果，比如 C2 型投资者去定投半导体 ETF（高风险），一旦遇到大跌（如单月亏 20%），很可能因承受不住而割肉，反而亏更多。
三、新手做测评的 2 个注意点
如实填写，别 “往高了填”
有些新手觉得 “填高风险能买更多基金”，故意夸大风险承受能力，结果买了不匹配的产品，后续亏损会非常被动。一定要按自己的真实情况填，比如 “只能接受 5% 以内亏损”，就如实选，不用怕选到 “保守型”。
定期重测，情况变了就更新
如果你的收入、投资期限、风险偏好变了（比如从学生变成上班族，能承受的风险提高），最好每 1-2 年重测一次，调整定投的基金类型，让策略始终匹配自己的情况。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以右上角点击【+微信】或者【咨询TA】，我们这边有【免费的理财课程和实操跟投群】，还有资深的投顾老师1v1伴投指导，可以推荐给您。
发布于2025-10-22 11:40
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