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大额存单可转让其实就是持有者急需用钱时，可以把还没到期的存单通过银行渠道卖给其他人。比如你买了3年期、利率2.6%的20万存单，刚持有一年突然要装修，这时候不用等到期，可以在银行APP挂单转让。不过转让价格要自己定——如果按原本的利息折算，可能要比活期收益高才能成交。
转让存单其实能解决三大问题
1、灵活变现不亏本息
我有个客户去年买了50万三年期存单（利率2.8%），今年孩子留学突然需要钱。他在转让时把剩余两年的利息折算进挂牌价，最终买家用48.2万接手。客户实际拿到了首年的利息（50万×2.8%=1.4万）+本金，相当于年化收益并没打折，比提前支取只能按活期0.2%强太多。
2、议价空间有技巧
转让报价建议参考存单剩余期限和市场利率变化。像现在三年期新存单利率降到2.3%，你可以按2.5%折算定价。近期正好有客户转让还剩2年的100万存单（原利率2.7%），他按2.55%的等效收益挂牌，2天就被抢购了。
3、交易安全有保障
部分银行APP能看到实时转让行情，比如招商银行会显示存单剩余期限、转让方报价、年化收益率对比。要注意的是，如果市场利率整体下行，你的存单会更抢手，像今年4月某城商行转让专区出现过2.65%利率的存单，比当前新发产品高0.35%。
从业12年帮客户配置过多种现金管理工具，点击头像加我微信备注“存单”，可以领取《流动性管理手册》和3套变现方案。如果需要1小时到账的活钱管理工具，也可以关注公众号“3句话财道”，查看货币三佳组合的实时收益攻略。
发布于2025-10-19 05:00 广州
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