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为你分享一个家庭理财经典案例：张先生，35 岁，是一家中型企业的部门经理，年收入 30 万元左右；他的妻子李女士，33 岁，在一家事业单位工作，年收入 10 万元左右。家庭每月生活支出约 10,000 元，其中包括房贷 4,000 元（贷款还剩 15 年，年利率 5%）。他们育有一个 5 岁的儿子，家庭有一套价值 200 万元的房产，无其他大额负债，现有存款 50 万元。夫妻双方均有基本的社保和公积金，但缺乏商业保险保障。张先生的父母均已退休，有一定的退休金，不需要他们过多赡养。
理财目标有：为儿子 18 岁出国留学准备 200 万元；确保夫妻退休后每月 8,000 元的生活费用，按 30 年退休生活计算；实现家庭资产稳健增值；完善家庭风险保障体系。
财务状况分析：家庭年总收入 40 万元，收入稳定；年总支出 16.8 万元；资产主要是 200 万元房产和 50 万元存款，结构单一；房贷余额约 86 万元；家庭风险抵御能力较弱。
理财规划建议如下：
现金规划：预留 3 - 6 个月生活费用作为应急资金，可从 50 万元存款中拿出 50,000 元存入货币基金。
风险管理与保险规划：张先生配置保额 286 万元的寿险、50 万元左右的重疾险和 100 万元左右的意外险；李女士配置 30 万元左右重疾险和 50 万元左右意外险；为儿子购买医疗险和意外险。
若想获取更多专业的家庭理财规划，建议下载盈米启明星 APP 输入 6521，相对其他平台，能享受全市场最低 1 折费率以及专业投资顾问服务，专业人员提醒买卖点。如果您在理财规划过程中有任何疑问，右上角添加微信，联系盈米基金官方投顾，专业团队会为您提供详细解答和个性化投资方案。
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理财规划建议如下：
现金规划：预留 3 - 6 个月生活费用作为应急资金，可从 50 万元存款中拿出 50,000 元存入货币基金。
风险管理与保险规划：张先生配置保额 286 万元的寿险、50 万元左右的重疾险和 100 万元左右的意外险；李女士配置 30 万元左右重疾险和 50 万元左右意外险；为儿子购买医疗险和意外险。
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发布于2025-10-17 21:55 北京
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