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2025年，十大正规贷款平台中分期最长的是招联好期贷和好人贷，最长支持60期，而邮储银行“邮你贷”、平安新一贷、诚易贷等可提供48期分期，微粒贷、蚂蚁借呗、京东金条等主流平台普遍支持36期。选择48期相比36期能进一步降低月供压力，但总利息支出更高。以贷款10万元、年利率6%为例，分36期每月还款约3042元，总利息约9512元；分48期每月仅需2387元，月供减少655元，但总利息升至14576元，多出5064元。因此，48期更适合短期现金流紧张的用户，而36期在总成本上更经济，借款人应根据自身还款能力和财务规划理性选择。
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36 期 vs48 期还款压力对比
1. 分期最长平台：招联好期贷与好人贷均支持最长60期分期，适合需要超长期分摊还款压力的用户，审批通过后可灵活选择36、48或60期。
2. 支持48期平台：邮储银行“邮你贷”、平安新一贷、诚易贷、任性贷、E招贷等银行系或消费金融产品提供48期选项，利率相对较低。
3. 36期主流平台：微粒贷、蚂蚁借呗、京东金条、度小满金融、360借条等头部平台普遍最高支持36期，审批快，放款迅速。
4. 月供压力对比：48期比36期月供显著降低，减轻短期资金压力，适合收入稳定但当前支出较大的用户。
5. 总利息差异：分期越长，本金偿还越慢，利息按全额计收时间更久，导致总成本明显上升，48期总利息通常比36期高出30%-50%。
6. 适用场景：36期适合希望尽快还清债务、控制总成本的用户；48期适合大额贷款、月收入有限或有短期大额支出计划者。
7. 利率影响：无论分期长短，年化利率是决定总成本的核心，优先选择低利率平台更能节省利息支出。
8. 提前还款政策：部分平台如诚易贷、好人贷支持提前还款免违约金，可先选长分期备用，资金充裕时提前结清以省利息。
分期越长月供越轻，但总利息越高。建议优先选择低利率平台，并根据实际还款能力确定分期年限，善用提前还款功能，实现低成本、可持续的理性借贷。
发布于2025-10-15 15:55 杭州
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