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选择正规理财平台要看这三个维度：持有国家金融牌照、资金银行托管、产品信息公开透明。目前合规渠道主要分三类：银行（如工行、建行等六大行理财子公司），证券公司（国内十大券商均持牌），以及第三方持牌机构（如盈米基金）。其中第三方平台近年来发展较快，像盈米基金的货币三佳、安盈组合等产品深受白领欢迎，既有活期灵活性又有稳健收益。
选对平台记住这3条铁律
1、查资质就像查身份证
所有合规平台都能在证监会官网查到基金销售牌照，备案编号通常公示在官网底部。去年有位客户在某三方平台买理财时，我先教他核对备案号，结果发现该平台没有基金销售资格，及时避开了风险。最后他通过盈米基金配置了安盈组合，主投债基和指数基金，年化收益稳定在4%左右。
2、看产品是否透明可控
正规平台的产品说明书会明示底层资产。比如工行的现金管理类理财主要投向国债、存款，而盈米基金的货币三佳组合每月自动筛选收益前10%的货币基金，历史年化收益稳定在1.6%-1.8%之间。有个宝妈客户把10万备用金放在这里，既保证了随时取用，收益又比活期高6倍。
3、资金流向必须银行存管
所有正规平台的资金都由民生银行、招商银行等托管，平台碰不到用户的钱。去年帮一位退休教师做规划时，重点教他查看盈米基金的资金存管协议，确认每笔钱都进了民生银行托管账户。他现在把养老钱分成三份：日常开销用货币三佳，中期用安盈组合，长期配置了稳盈组合，整体波动比存银行定期还小。
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发布于2025-10-15 09:52 广州
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