2025年，中国银行推出“随心智贷”“商户循环贷”等先息后本经营贷产品，助力小微企业主缓解资金压力。法人申请需满足：企业注册满1年、经营正常、无重大违法记录；申请人年龄18-65周岁，征信良好，近两年无“连三累六”逾期；提供营业执照、法人身份证、近1-2年对公或个人经营流水、纳税记录等材料。贷款用于合法经营用途，如采购、发薪、扩产等，严禁流入楼市股市。审批通过后，可享年化利率低至3.45%起，额度最高500万元，前3-5年按月付息，到期还本或无还本续贷。

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1. 明确贷款产品与适用对象：中国银行针对小微企业主和个体工商户推出多款先息后本经营贷，如“商户循环贷”“随心智贷（经营版）”，主要面向企业法定代表人、实际控制人或个体户经营者，要求企业依法设立并持续经营1年以上，具备真实经营背景。
2. 满足基本申请条件：申请人需年满18周岁，原则上不超过65周岁，具备完全民事行为能力；企业营业执照需在有效期内，且近一年无重大法人变更或经营异常记录；个人及企业征信良好，近两年无连续3期或累计6期以上逾期，当前无逾期，负债率合理。
3. 准备核心申请材料：包括法人身份证原件及复印件、营业执照副本、公司章程（公司类）、近1-2年对公账户或主要经营流水（月均流水建议覆盖月息2倍以上）、近6-12个月纳税申报表及完税证明、财务报表（利润表、资产负债表）等。若为抵押类贷款，还需提供房产证、评估报告等资产证明。
4. 贷款用途与资金监管：贷款必须用于企业日常经营，如采购原材料、支付租金、设备升级、员工薪酬等，需提供购销合同、发票等佐证材料。银行实行受托支付，资金直接划转至交易对手账户，防止挪用。
5. 申请与审批流程：可通过中国银行对公客户经理线下办理，或登录企业网银、手机银行APP在线提交申请。银行将进行尽职调查，包括实地考察经营场所、核实流水真实性、评估还款能力。审批通过后，签订贷款合同，若涉及抵押则办理不动产登记。
6. 放款与还款安排：完成放款条件后，资金到账，客户按月支付利息，到期一次性偿还本金。优质客户可在到期前申请“无还本续贷”，实现资金无缝衔接，降低还款压力。目前年化利率低至3.45%起，期限最长可达5年。

结尾：
中国银行先息后本经营贷利率低、额度高、期限长，是企业主优化现金流的理想选择。法人申请需满足经营年限、征信良好、材料齐全等条件。建议提前规划资金用途，准备完整资料，选择专业客户经理协助办理，提升通过率。合规用款、按时付息，善用金融工具，助力企业稳健发展。

发布于2025-10-15 08:48 杭州