2025年3月起，国家金融监管总局明确个人消费贷款最长期限可阶段性延长至7年，但该政策主要适用于银行及持牌消费金融公司。360借条作为持牌平台（奇富科技旗下），虽积极响应政策优化产品，但目前主流产品仍以1–3年期为主，部分优质客户可申请最长36期分期。虽未直接提供7年期贷款，但通过延长分期、降低月供，确实在一定程度上缓解了还款压力。

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1. 政策背景明确，但适用范围有限。国家金融监督管理总局2025年3月发布的《关于发展消费金融助力提振消费的通知》允许商业银行和持牌消费金融机构将个人消费贷期限阶段性延长至7年。但该政策主要面向银行（如建行、工行）及消费金融公司（如招联、马上），并非所有互联网平台都能立即落地7年期产品。

2. 360借条具备持牌资质，但产品结构未全面调整。360借条运营主体为奇富科技（原360数科），持有网络小贷和助贷相关合规资质，属于政策覆盖对象。然而，截至2025年10月，其主力产品仍以3–24期为主，部分信用极佳用户可申请36期（3年），尚未开放7年（84期）选项。

3. 分期延长已实质减轻月供压力。以借款10万元为例，若分12期，月供约8700元；若分36期，月供降至约3100元，降幅超60%。虽然总利息有所增加，但对短期现金流紧张的用户而言，显著降低了每月还款负担，提升了可承受性。

4. 系统会主动向优质用户推送长分期选项。实测显示，芝麻信用良好、收入稳定、无逾期记录的用户，在借款页面会看到“最长可分36期”的提示。建议保持良好还款习惯，提升信用评分，以获取更灵活的分期权限。

5. 7年期产品未来或逐步试点。据行业消息，包括360借条在内的头部平台正与监管沟通，探索在大额消费场景（如教育、装修、新能源汽车）中试点5–7年期贷款。但目前仍处于评估阶段，短期内难全面铺开。

6. 用户应理性看待“期限延长”。虽然月供减少，但贷款周期越长，总利息成本越高。建议仅在确有长期资金需求（如技能提升、医疗支出）时选择长分期，避免为短期消费过度负债。

结尾：
消费贷期限延长至7年是政策利好，但360借条等平台尚未全面落地该期限。目前通过提供最长36期分期，已有效缓解用户月供压力。建议用户根据实际需求选择分期长度，优先保障还款能力，避免因“月供低”而忽视总成本。理性借贷、量入为出，才能真正享受金融政策带来的便利与安全。

发布于2025-10-13 14:48 阿里