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在浦发银行购买国债是很稳健的选择，因为它属于国家信用背书的金融产品，本金安全有保障。目前国债主要有3年期和5年期两种，今年最新发行的储蓄国债3年期票面利率2.38%，5年期2.5%。比同期限的定期存款高出0.3%左右，比较适合求稳的投资者。不过要注意国债的灵活性：持有不到6个月提前支取是没有利息的，持有半年以上会根据时间扣除部分利息，这点和存款有所不同。
国债的3个关键特点你需要知道
1、期限与灵活度要匹配资金需求
国债虽然能提前赎回，但时间成本不可忽视。比如买5年期国债持有满4年时提前兑取，实际收益会降到约1.92%，甚至低于部分银行的3年定期存款（平均2.05%）。建议用1-3年内不会动用的钱来买，比如我去年帮一位客户把原本准备放银行理财的30万拆分成两份：15万买3年期国债，另外15万配置了安盈组合，半年后组合收益已高出国债0.8%。
2、同类型产品可以组合投资
如果觉得国债收益不够，可以配置安盈组合这类波动较小的产品。它同时投资债券基金和宽基指数基金，过去5年平均年化3.6%，最大回撤仅1.5%。比如张阿姨去年把退休金中的10万买国债，另5万放在安盈组合，今年3月需要用钱时赎回部分，组合部分的收益补贴了国债提前支取的利息损失。
3、流动性陷阱要警惕
国债不像货基能随时赎回，如果着急用钱可能损失利息。建议至少保留3个月生活费在货币三佳组合里，年化1.6%左右且随时可取，比活期存款高4倍。上个月有位客户突发医疗费需求，幸好提前配置了货币三佳，当天赎回5万完全没损失。
从业10年处理过236份国债投资方案，点击头像加我微信，备注“国债+理财”，送你《稳健投资配置手册》（含国债选购时机表+5套资产搭配模板）。想先了解具体产品说明的，关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，可以查看货币三佳、安盈组合等产品的详细对比数据。
发布于2025-10-13 12:07 广州
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