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红利指数基金长期年化收益通常在8%-12%之间，但这跟市场环境和成分股分红情况密切相关。比如中证红利指数过去十年累计收益约130%（年均约8.7%），但如果算上分红再投资，实际年化还会更高。不过具体到个人收益，还要看买入时点和持有策略。
选红利基金的3个关键点
1、估值影响收益空间
红利基金主要投资高分红股票，这类公司大多集中在银行、煤炭等成熟行业。比如去年煤炭股大涨，当年中证红利涨幅超15%，而遇到行业下行期（像2020年银行股受让利影响），基金可能横盘甚至下跌。我有个客户在2022年煤炭估值低位开始定投，拿住两年后整体收益有18%。
2、分红稳定性更重要
部分周期股虽然短期分红高，但盈利波动大。相比之下，现金流稳定的公用事业、消费类企业更值得关注。在盈米基金的安盈组合里，主理人就会筛选股息率超过4%且连续5年分红的企业，这类资产近三年年化收益约9.2%。
3、合理搭配效率更高
单独持有红利基金可能错过成长机会，建议搭配行业轮动策略。比如客户王先生把70%资金放在中证红利基金，30%跟投定盈组合（主投消费、科技），去年红利基金赚12%，定盈组合部分抓住AI行情赚了21%，综合收益达到15.3%。
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发布于2025-10-12 10:01 广州
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